銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人26日在介紹一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)情況中表示，2023年一季度，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，大力服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，支持高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

銀保監(jiān)會(huì)指出，今年一季度，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，積極支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展，支持改善民生力度不斷加大，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。

下階段，銀保監(jiān)會(huì)將著力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí),牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn),推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作再上新臺(tái)階。

個(gè)人住房貸款投放力度加大，超九成用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房

從具體數(shù)據(jù)來(lái)看，截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額397.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。今年一季度，人民幣貸款新增10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元；制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，同比多增3819億元；普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增8088億元。

銀保監(jiān)會(huì)指出，今年以來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本仍持續(xù)降低，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持,促進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)28.6%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)超過(guò)50%。

在支持和改善民生方面，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)個(gè)人住房貸款投放力度加大,92%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房,合理滿(mǎn)足剛需群體信貸需求；同時(shí)，積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)17.6%。

從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力來(lái)看，截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元,同比增長(zhǎng)1.3%。一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續(xù)保持較高水平。保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率196%，保持在合理區(qū)間。

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄規(guī)模接近限額

個(gè)人養(yǎng)老金制度已“出爐”一年多，4月24日，人力資源社會(huì)保障部相關(guān)負(fù)責(zé)人在2023年一季度新聞發(fā)布會(huì)上表示，穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行，截至3月底，參加人數(shù)為3324萬(wàn)人。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2023年一季度末，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。

該負(fù)責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板，截至一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)336億元。

“我們將密切跟蹤試點(diǎn)情況，確保試點(diǎn)安全穩(wěn)健開(kāi)展，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益?！?

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》（下稱(chēng)《通知》），《通知》指出，將自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五座城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)。這也意味著當(dāng)前特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到336億元規(guī)模已接近《通知》所規(guī)定的400億元總規(guī)模限制。

“萬(wàn)事開(kāi)頭難，啟動(dòng)了就是好事，當(dāng)前規(guī)模是不及預(yù)期，還需要一段時(shí)間，有一個(gè)市場(chǎng)發(fā)動(dòng)期、個(gè)人客群接受期、市場(chǎng)培育期過(guò)程”，某國(guó)有大行管理層談及個(gè)人養(yǎng)老金制度這一年多來(lái)的發(fā)展時(shí)，曾對(duì)記者表示，他指出，在此過(guò)程中，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)是關(guān)鍵。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模已超千億

在推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革，豐富產(chǎn)品、服務(wù)供給方面，銀保監(jiān)會(huì)除了推動(dòng)開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，還進(jìn)一步推動(dòng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)也于2022年3月迎來(lái)擴(kuò)容。

銀保監(jiān)會(huì)2021年9月決定開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，自當(dāng)年9月15日起，工銀理財(cái)有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財(cái)有限責(zé)任公司和招銀理財(cái)有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財(cái)有限責(zé)任公司在青島市開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)。

2022年3月，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)容，參與機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到11家理財(cái)公司，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到10個(gè)城市。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2023年一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行51只，累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元，投資者人數(shù)合計(jì)46.7萬(wàn)。

此外，今年1月還正式啟動(dòng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)，所謂商業(yè)養(yǎng)老金，是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要依托保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，向客戶(hù)提供養(yǎng)老賬戶(hù)管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。

“商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充的作用?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，商業(yè)養(yǎng)老金從概念上與個(gè)人養(yǎng)老金并非同一維度。

“目前，試點(diǎn)公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，試點(diǎn)公司正在積極探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，以更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大消費(fèi)者。銀保監(jiān)會(huì)下一步將密切關(guān)注試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和市場(chǎng)反映，摸索業(yè)務(wù)規(guī)律，完善試點(diǎn)政策，推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展。更多股票資訊，關(guān)注財(cái)經(jīng)365！