財(cái)經(jīng)365訊(編輯 錢(qián)多多）之前給大家陸續(xù)介紹了如何判斷P2P平臺(tái)的要點(diǎn)，這些要點(diǎn)零零碎碎的，不方便大家系統(tǒng)學(xué)習(xí)，所以今天給大家匯總一下。
我將判斷P2P平臺(tái)的要點(diǎn)分為6部分，分別是派系、擔(dān)保方式、銀行存管、備案合規(guī)性、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和資產(chǎn)端。
以下逐個(gè)為大家介紹。
1、派系
P2P平臺(tái)有5大派系：國(guó)資系、銀行系、上市系、風(fēng)投系和民營(yíng)系，大家可以看看我之前寫(xiě)的這篇文章《P2P平臺(tái)5大派系，你了解多少?》去了解每個(gè)派系的風(fēng)險(xiǎn)和收益。
這5個(gè)派系是依據(jù)P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體公司的股東成分來(lái)劃分的，也就是親爹是誰(shuí)，這個(gè)時(shí)代連P2P平臺(tái)也要拼爹。
但是我還是那句老話，無(wú)論平臺(tái)歸屬哪個(gè)派系，也無(wú)論平臺(tái)背景多么強(qiáng)大，這都只是平臺(tái)的標(biāo)簽而已，不能只依據(jù)標(biāo)簽來(lái)投資P2P。
2、擔(dān)保方式
擔(dān)保方式也就是萬(wàn)一出現(xiàn)借款人逾期，P2P平臺(tái)會(huì)以什么方式保障兌付。
我在文章《P2P的擔(dān)保機(jī)制能讓你不虧錢(qián)嗎?》里介紹了三種擔(dān)保方式：風(fēng)險(xiǎn)備付金模式、第三方擔(dān)保模式和保險(xiǎn)模式，可以讓大家了解不同擔(dān)保方式的優(yōu)劣點(diǎn)。
國(guó)家相關(guān)部門(mén)的態(tài)度是投資要打破剛兌，也就是不再保本了，P2P平臺(tái)作為信息中介，不得為交易提供擔(dān)保，所以大趨勢(shì)是P2P平臺(tái)都在逐步去擔(dān)保。
P2P平臺(tái)在風(fēng)控基礎(chǔ)上添加了擔(dān)保，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，然而我認(rèn)為更重要的還是P2P本身的風(fēng)控能力，擔(dān)保只是作為輔助。
3、銀行存管
銀行存管我在《P2P平臺(tái)上線了銀行存管也能爆雷?》中有介紹，同時(shí)也在《P2P平臺(tái)說(shuō)有銀行存管，結(jié)果都是套路!》有詳細(xì)的案例剖析，大家可以再看看。
銀行存管是P2P平臺(tái)合規(guī)性的一個(gè)項(xiàng)目，我單獨(dú)拎出來(lái)是因?yàn)镻2P平臺(tái)宣傳的時(shí)候會(huì)利用大家普遍認(rèn)為銀行是安全的這種心理，從而讓大家認(rèn)為P2P平臺(tái)上線了銀行存管資金就會(huì)安全。
但是P2P平臺(tái)是否真的上線了銀行存管需要投資人從多個(gè)角度去查清楚，而且，銀行也只是充當(dāng)一個(gè)第三方劃撥資金的作用，能夠監(jiān)測(cè)資金流向，并不保障資金安全，未來(lái)隨著P2P平臺(tái)的合規(guī)化發(fā)展，銀行存管和現(xiàn)在的第三方支付也沒(méi)什么差異了。
4、備案合規(guī)性
除了銀行存管，備案合規(guī)的要求還有小額借貸限額、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、信息安全、信息披露等等，這些合規(guī)要求我在《P2P備案延期，你還要繼續(xù)投嗎?》有詳細(xì)給大家介紹，大家可以復(fù)習(xí)一下。
隨著金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范管理，備案合規(guī)會(huì)成為P2P平臺(tái)的標(biāo)配，所以連備案都不愿意積極配合的P2P平臺(tái)，我建議還是謹(jǐn)慎觀察。 5
5、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)
我在《投資人應(yīng)該關(guān)注P2P平臺(tái)哪些運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)?》中說(shuō)過(guò)，投資的時(shí)候必須仔細(xì)查看P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況。
資金端需要注意當(dāng)前出借人數(shù)量、平均投資期限和人均投資金額等指標(biāo)，而資產(chǎn)端需要注意借貸余額、借款人數(shù)量和前十大借款人占比等指標(biāo)。
我還在《你知道P2P平臺(tái)是怎么賺錢(qián)的嗎》中給大家介紹了業(yè)界認(rèn)可的公式：
30%的房貸利率-10%給投資人的收益-10%的逾期率-(4%-10%的運(yùn)營(yíng)成本)=平臺(tái)利潤(rùn)
通過(guò)數(shù)據(jù)了解P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況，然后結(jié)合公式來(lái)觀察P2P平臺(tái)，從一個(gè)整體上把控P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)狀況，從而判斷P2P平臺(tái)是不是已經(jīng)處于倒閉的階段，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，這是必備的技能。
6、資產(chǎn)端
資產(chǎn)端是P2P風(fēng)險(xiǎn)的源頭，這是我多次強(qiáng)調(diào)要注意的一個(gè)點(diǎn)。
畢竟無(wú)論P(yáng)2P平臺(tái)模式怎么變，回到最根本還是借貸。
投資人作為出借方，而借款人作為貸方，所以投資人通過(guò)P2P平臺(tái)投資，需要了解清楚自己到底把錢(qián)借給了誰(shuí)。
我也在《投資P2P，你知道你的錢(qián)借給誰(shuí)了嗎?》中給大家舉出了案例供大家參考，也提供了方法給大家怎么調(diào)查資產(chǎn)端，大家可以多看看。
我們知道資產(chǎn)端有很多，信用貸、車(chē)貸、票據(jù)貸、農(nóng)業(yè)貸、供應(yīng)鏈等等，在P2P平臺(tái)上看到的標(biāo)的信息，不是冷冰冰的字符，背后代表著的是活生生的人，不同的人借款用途不同，而我們投資需要關(guān)注的就是如何透過(guò)標(biāo)的信息去更多地挖掘借款是否真的借給了需要的人，真正地讓投資者獲得收益，讓借款人也能解決燃眉之急。
以上是我講過(guò)的一些判斷P2P平臺(tái)的要點(diǎn)，其中資產(chǎn)端和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)是比較重要的兩點(diǎn)，當(dāng)然還有更多細(xì)致的要點(diǎn)需要注意，總之，大家投資的時(shí)候需要從多個(gè)角度去評(píng)估P2P。想了解更多財(cái)經(jīng)資訊，請(qǐng)關(guān)注財(cái)經(jīng)365！