中國證券報記者獲悉，票據(jù)“空轉(zhuǎn)”是銀監(jiān)局風(fēng)險排查的重點，主要包括：是否存在循環(huán)開立無真實貿(mào)易背景的承兌匯票并辦理貼現(xiàn)，套取保證金，虛增存款和中間業(yè)務(wù)收入的情況；是否存在通過組合運用賣斷、買入返售、買斷轉(zhuǎn)貼等方式，將票據(jù)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)轉(zhuǎn)移出去逃避信貸規(guī)模管控、賺取買賣差價的行為；是否存在違規(guī)配合客戶辦理無風(fēng)險敞口、無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行套利導(dǎo)致資金在銀行體系空轉(zhuǎn)等行為。
面對監(jiān)管升級，不少商業(yè)銀行調(diào)整了票據(jù)業(yè)務(wù)策略：合規(guī)第一、利潤其次。于是，個別企業(yè)的票據(jù)成為銀行“規(guī)避”的對象。王旭表示，這段時間，銀行同業(yè)之間基本形成默契：××集團(tuán)的票不能收，西北地區(qū)某公司的票也不能收。“這兩家公司的票有兩個特點：一是票面金額特別大，二是基本不能提供真實的貿(mào)易背景。說白了，他們開票就是為了融資，這種票基本一查一個準(zhǔn)。”
中國人民銀行沈陽分行紀(jì)委書記姜風(fēng)旭此前撰文指出，商業(yè)銀行為規(guī)避信貸風(fēng)險和完成考核指標(biāo)，時常將重心向風(fēng)險低、時限短的票據(jù)融資傾斜，經(jīng)常通過中介服務(wù)機(jī)構(gòu)介紹票據(jù)融資客源。有的中介機(jī)構(gòu)更是利用掌握的銀行票據(jù)融資信息優(yōu)勢收購票據(jù)，為客戶制作虛假交易資料，利用變造、偽造或重復(fù)使用跟單資料等手法，輕易騙取獲得非真實貿(mào)易背景的貼現(xiàn)融資，從中賺取差價或提成傭金。這類票據(jù)不僅增大審核難度、放大承兌行信用風(fēng)險、助推“融資票”的蔓延，還蘊(yùn)藏著較大信用風(fēng)險和操作隱患。
業(yè)內(nèi)人士表示，票據(jù)業(yè)務(wù)近年來風(fēng)險頻發(fā)，主要與業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張有關(guān)。一方面，個別銀行為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模而違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，留下風(fēng)險隱患；另一方面，銀行內(nèi)部控制機(jī)制不健全、查詢手段落后、治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險不斷積聚。
2016年年報顯示，多家上市銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)高速增長。例如，工商銀行2016年末的票據(jù)貼現(xiàn)比上年末增加1979.41億元，增幅達(dá)37.9%；中國銀行較上年末增加456.46億元，增幅達(dá)22.6%；民生銀行較上年末增加867.16億元，增幅達(dá)109.65%。