趣店資料圖

　　財(cái)經(jīng)365訊，日前，中國領(lǐng)先的金融科技公司趣店集團(tuán)(股票代碼“QD”)發(fā)布了2017年第三季度業(yè)績財(cái)報，數(shù)據(jù)顯示，趣店第三季度總交易額達(dá)到256億元人民幣，同比增長218.8%；交易用戶數(shù)達(dá)到750萬，同比增長177.8%；凈利潤6.507億人民幣，同比增長321.8%；銷售傭金收入達(dá)2.948億元人民幣，同比增長1490.8%。

　　趣店創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官羅敏表示，“憑借在國內(nèi)線上小額消費(fèi)信貸市場的領(lǐng)先地位，趣店在2017年三季度延續(xù)逐年高速增長的趨勢。未來，趣店將繼續(xù)開發(fā)新型數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，堅(jiān)持在日臻完善的監(jiān)管框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)，深度挖掘分期信貸市場機(jī)遇。”

　　作為金融服務(wù)人工智能應(yīng)用的創(chuàng)新者，趣店自2014年成立以來，堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn)營發(fā)展戰(zhàn)略，嚴(yán)守合規(guī)底線，充分利用金融科技的創(chuàng)新結(jié)果，推動普惠金融，致力于讓人人都能享用個性化的消費(fèi)信貸服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月30日，趣店注冊用戶數(shù)達(dá)到5660萬，授信用戶數(shù)達(dá)到2360萬。這表明有越來越多的普通群眾開始享受到趣店普惠金融帶來的便利。

　　用戶的持續(xù)增長和高粘性促進(jìn)了趣店業(yè)績的持續(xù)提升。不過，趣店取得靚麗的業(yè)績還得益于其擁有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男庞迷u估模型和穩(wěn)健的風(fēng)險管理系統(tǒng)。據(jù)了解，趣店堅(jiān)持嚴(yán)守年化利率36%的紅線不動搖，堅(jiān)持在日臻完善的監(jiān)管框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)，堅(jiān)持做長久的事業(yè)。為保證各項(xiàng)業(yè)績持續(xù)健康發(fā)展，趣店通過技術(shù)優(yōu)勢分析各種各樣被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的行為數(shù)據(jù)，通過利用機(jī)器學(xué)習(xí)，根據(jù)行為數(shù)據(jù)以及來自不同合作伙伴的數(shù)據(jù)和信用分析，衡量潛在借款人的還款意愿和能力。同時，趣店基于機(jī)器學(xué)習(xí)的方法還使趣店能夠根據(jù)所收集的大量交易數(shù)據(jù)得出的洞察見解，不斷完善信用評估模型。

　　對于小額借貸平臺而言，短期內(nèi)擁有頻繁的還款和重復(fù)的借款行為是其典型的特征，這無疑加大了借貸平臺收集和分析數(shù)據(jù)的難度，也是考驗(yàn)網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)穩(wěn)定性及技術(shù)實(shí)力的一個重要指標(biāo)。根據(jù)趣店發(fā)布的第三季度業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，趣店每小時平均處理提款和還款的數(shù)量分別達(dá)到12102筆和25580筆。為保障交易的安全性和服務(wù)質(zhì)量，趣店通過改變分析的數(shù)據(jù)類型，不斷測試、驗(yàn)證、優(yōu)化原有的模型。比如，通過對用戶還款意愿的大數(shù)據(jù)分析，趣店能夠在已知風(fēng)險可控的前提下，及時調(diào)整策略對適合的用戶主動提高逾期標(biāo)準(zhǔn)，減少客戶的后顧之憂。

　　趣店通過持續(xù)開發(fā)并應(yīng)用大數(shù)據(jù)科技，例如利用人工智能及機(jī)器學(xué)習(xí)搭建信用評估模型，不斷為高質(zhì)量的用戶提供小額信用貸款，真正做到讓金融更普惠。

　　此外，在風(fēng)險管理控制上，趣店持續(xù)保持了低違約率和低逾期率優(yōu)勢。據(jù)了解，趣店的風(fēng)控模型是基于分布算法及機(jī)器學(xué)習(xí)，來評判用戶行為及還款意愿的相關(guān)性，具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)提取整合及大規(guī)模數(shù)據(jù)處理能力。楊家康表示，趣店可以根據(jù)用戶填寫貸款申請時的相關(guān)行為、歷史還款表現(xiàn)、和第三方數(shù)據(jù)信息(如芝麻信用等)等進(jìn)行用戶信用分析，這種獨(dú)特的優(yōu)勢為公司網(wǎng)絡(luò)平臺模式提供了良好的信息過濾及輸入，進(jìn)一步保證了風(fēng)控模型的精準(zhǔn)定價能力。

　　根據(jù)第三季度財(cái)報顯示，從2017年第一、第二季度至2017年9月30日，Vintage M1+逾期率小于0.5%。分析人士指出，除了嚴(yán)格的風(fēng)險控制體系，低逾期率也與趣店主打的產(chǎn)品是短期小額信貸產(chǎn)品有很大關(guān)系，一般來說，小額信貸產(chǎn)品相對大額信貸產(chǎn)品來說具有更加良好的風(fēng)險特點(diǎn)，比如平均逾期率較低。

　　趣店第三季度相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)也佐證了這個觀點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，第三季度，趣店現(xiàn)金借貸筆均920元人民幣(139美元)，商品筆均1390元人民幣(209美元)；現(xiàn)金借貸平均借貸周期為2.4個月；商品平均借貸周期為8.7個月。

　　趣店首席財(cái)務(wù)官楊家康表示，“2017年第三季度趣店業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)秀，營收同比增長308%，凈利潤同比增長322%。本季度注冊用戶數(shù)達(dá)到5660萬，授信用戶達(dá)到2360萬。交易用戶顯著增長至750萬人。活躍借貸用戶的顯著增長，是促進(jìn)交易逐年增長的主要原因。銷售傭金收入占第三季度營收的20%，較去年同期5%的占比，有較大提升，進(jìn)而整體利潤上升。本季度，我們在收入增長和風(fēng)險控制方面取得健康的平衡管理。自今年4月以來，我們所有產(chǎn)品的綜合年化率控制在36%以下。未來，我們將繼續(xù)在確保用戶信息安全的同時，推進(jìn)行業(yè)領(lǐng)先做法，服務(wù)更多傳統(tǒng)金服務(wù)無法覆蓋的優(yōu)質(zhì)人群。”

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