銀監(jiān)會開出了史上最大罰單。
近日，銀監(jiān)會公告對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。多名高管分別給予取消高管任職資格、警告和經濟處罰。
處罰的起因是廣發(fā)銀行涉及一起名叫“僑興債”的案件。2014年，一家叫僑興集團的公司，其旗下兩家公司僑興電訊、僑興電信在廣東金融高新區(qū)股權交易中心有限公司（下稱粵股交）共發(fā)行10億元私募債，各分7期。
螞蟻金服旗下的招財寶將這些私募債在平臺上拆分成多期，并售賣給個人投資者，前提是浙商財險為其提供履約保證保險。浙商財險又去找廣發(fā)銀行惠州分行出具一份保函，為其進行反擔保來降低風險。
此外，僑興集團董事長吳瑞林“以個人全部合法資產為本期債券的還本付息提供不可撤銷的無限連帶責任保證擔保”。
換句話說，粵股交有三重保險。
但到2016年12月，形勢急轉直下。12月20日，螞蟻金服旗下的理財平臺招財寶發(fā)布公告稱，在該平臺發(fā)布的“企業(yè)貸”產品違約，涉及僑興集團的兩家子公司于2014年12月開始發(fā)行的14期私募債，第一批無法兌現(xiàn)的兩期產品金額共計3.12億元。
此時，僑興集團的面紗才被正式解開。財經雜壇獲悉，僑興集團發(fā)家于珠三角，主要的業(yè)務集中于電訊方面，從事電話機等終端通訊產品的生產和銷售。作為控股型平臺公司，它旗下有20多家子公司，但旗下兩家公司曾因丑聞雙雙退市揭牌。
預料之中的情景隨之出現(xiàn)，金融機構們便拿著廣發(fā)銀行的保函找上了門。但令人沒有想到的是，廣發(fā)銀行也是語出驚人，保函是假的。隨后廣發(fā)銀行惠州分行向當地公安報案。
而作為重要參與方也是為粵股交擔保的重要一方浙商財險緊急啟動了追償程序，向被保險人開展了預賠工作。受賠款的影響，浙商財險可以說是大出血，現(xiàn)金流一度下降驚人。
就在大家原以為就是一樁簡單的僑興集團違約案時，意外再度發(fā)生。據僑興集團向浙商財險提供的募集資金使用情況顯示，該筆私募債中，用于置換或補充各商業(yè)銀行2014年前后的強制退出貸款約7億元。
也就是說，這批私募債實現(xiàn)了借新還舊的用途，而僑興集團確實也欠下了廣發(fā)銀行不少貸款，僑興電訊及僑興電訊各自的私募債發(fā)行說明書顯示，僑興電訊向惠州分行借款總額為5.59億元，僑興電信向惠州分行借款3.48億元。兩者合計9.07億元。
問題就出在廣發(fā)的擔保如何順利辦妥的，這里面究竟隱藏了多少貓膩？
根據銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行處罰信息，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。
之后10多家金融機構拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。
銀監(jiān)會認定廣發(fā)銀行十二項違法違規(guī)事實，包括出具與事實不符的金融票證；未盡職審查保理業(yè)務貿易背景真實性；內控管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；流動資金貸款用途監(jiān)督不到位，未盡職審查銀行承兌匯票貿易背景真實性等；以流動資金貸款科目向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；報送監(jiān)管數據不真實等。
相關媒體報道稱，除廣發(fā)銀行外，監(jiān)管還將對幾家銀行和金融機構進行相應處罰，不過處罰力度不會超過廣發(fā)。
