財經365（www.hand93.com）12月19日訊：相互寶突改規則:保險不“保險”?
總的來說，相互寶這次規則調整，就是標準更加嚴苛了，以后要拿到理賠金就更加難了。
相互寶又改規則了。
12月16號晚上，相互寶發了這個公告，相信大部分人看到公告時都是一臉懵逼的：
什么時候經過為期3天的成員意見征求了？我咋不知道？
相互寶這次的意見征求公示實在太低調，幾乎沒幾個人會注意到，感覺就像是在流程上意思一下，然后就趕緊宣布新規則。
但這些都不是重點了，重點在于這次規則調整之后，申領互助金的標準相比之前要更嚴苛了。
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菜保梳理了一下，相互寶這次的規則調整主要有3方面。
第一方面是在保障范圍上。
增加了5種相對高發的罕見病，同時，將輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌踢出保障范圍。
增加5種罕見病的理由，是在互助過程中發現不少罕見病治療費用昂貴，患者家庭負擔很高需要互助。
于是就增加了戈謝病、法布里病、黏多糖貯積癥、龐貝氏病和朗格漢斯細胞增生癥5種相對比較高發的罕見病。
據世界衛生組織的定義，罕見病為患病人數占總人口的0.65%-1%的疾病。
從罕見病的定義可以知道，在個人保障上，對于大部分人來說意義不是很大，只有極小部分群體可以從中受益。
那么落到分攤金額上，新加這5種罕見病估計也就不會有太大的影響。
以前在聊到重疾險的保障病種上，菜保曾經說過，保障的病種重點不在于多，而在于精準。
增加一堆發病率極低的病種，對個人來說意義不大，不過是方便了保險公司從病種數量上提高保費。
但相互寶和重疾險不一樣，相互寶是根據實際互助情況來分攤金額的。
因此，雖然罕見病發病率不高，對大部分人來說保障意義都不大，但也正因為實際發病率不高，理論上說也就不會對分攤金額產生太大影響，而這又確實能幫到需要救助的小眾群體。
所以增加罕見病這一點，菜保認為還是比較人性化，值得肯定的。
至于將輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌被踢出保障范圍，相互寶給出的理由是“治療費用較低，治療率極高，對患者家庭影響小，不適合納入互助范圍”。
甲狀腺癌幾乎是每期互助的重災區，相互寶這樣做，顯然是為了控制大家的分攤金額以及自己的管理成本。
在公示底下，有人歡呼終于把甲狀腺癌給取消了。
但菜保對此卻有點不太能認同。
甲狀腺癌確實治療費用相對比較低，很多兩三萬就可以了，治愈率也比較高，因此之前相互寶將甲狀腺癌的互助金由30萬調整為5萬，其實是一個合理的操作。
但現在簡單粗暴地直接剔除掉，以后一分也不賠，菜保覺得是有失恰當的。
一方面，甲狀腺癌的治療費用，只是相對其他大病來說比較低，對于弱勢群體來說其實也不能算是小數目。
考慮到手術費和后續的康復調理，5萬的互助金其實是一個比較平衡的狀態。
一分也不賠，會損害到確實非常需要幫助的弱勢群體的利益，這就有點背離互助計劃的初衷了。
另一方面，這對于老成員來說有些不公平。
過去別人罹患甲狀腺癌，自己每一期都有分攤，以后要是自己罹患了甲狀腺癌，卻一分錢也拿不到了，難免會覺得自己吃虧了。
