2017年年底開始,大量的汽車金融平臺開始倒閉。到了2018年上半年,這個趨勢更是急劇增快。據統計,涉及車貸業務的P2P平臺數量,從1741家減少至859家,死傷過半。
火極一時的車貸行業,為何如此快就陷入倒閉潮?
2017年,這個行業充滿了讓人振奮的消息。巨額融資、上市,加上洶涌而入的玩家,在鼎盛時期,涉及車貸業務的企業多達1741家。
然后,一年時間內,行業卻被倒閉潮席卷。據網貸之家不完全數據統計,截至2018年04月初,涉及車貸業務的P2P平臺,在運營的只剩859家,51%的P2P車貸平臺倒閉。
河南一家車貸公司的負責人稱,他們的團隊已基本解散,只留下了貸后催收部“現在我們的任務就是追車。行業中,很多小平臺,都是用這種慘烈的方式退場的:只留催收,其他部門全裁。
而行業最早的緊縮信號,是從銀行抽貸開始的。
2017年,現金貸收緊后,大量的資金被擠了出來,無處可去,而車貸就成了一個好的載體。而車貸企業,完全承擔的就是一個“助貸”的角色。和銀行或者信托簽訂保底協議,銀行也樂在其中,人力、風控、催收,相當于全部外包,坐地收錢。所以從去年開始,大量的中小銀行、城商行的巨額資金,都進入了車貸領域。
而在銀行眼中,車貸是絕對的好資產。反正有車的抵押,跑得了和尚,跑不了廟,大不了把車拍賣了,反正虧本的可能性不高。
從今年開始,在國家強調“降杠桿、去風險”的背景下,助貸模式被叫停,整個車貸行業的資金,都面臨抽離。很多銀行,不敢再把錢給車貸平臺,開始全面抽離資金。斷流之后,他們曾經嘗試用P2P平臺的資金,但是因為成本太高,根本覆蓋不了運營的成本。
接著,催收的監管也來了,中國互聯網金融協會下發《互聯網金融逾期債務催收自律公約(試行)》。
這意味著,暴力催收或者催收不當被界定為違法。而在車貸行業,催收就是行業“毒瘤”。很多用戶將車抵押之后,會再次將車抵押給其他的公司,去換取貸款,“二抵”、“三抵”成了行業常態。
匠人財經觀點:
除了被迫退出的汽車金融玩家,還有一批,是主動退出。整個車貸行業的利潤都極其微薄。目前車貸業務的資金成本是12%左右,但用戶貸款的利率要控制在36%,甚至24%之下。而這點利潤,幾乎都用來覆蓋運營成本。
剛開始很多小平臺都覺得車貸是一項穩賺不賠的生意,進入之后,卻發現完全不是這么回事。車貸行業是有規模效應的,如果放款金額沒有上億,賺錢很難。如果催收再不到位,就得虧本。因此,很多小平臺主動退出,放棄了車貸業務。由此可見永遠沒有穩賺而暴利的金融領域。