財(cái)經(jīng)365（www.hand93.com）8月4日訊：在人生不同階段總會(huì)有碰上財(cái)務(wù)規(guī)劃脫軌的時(shí)候，特別是Y及Z世代面對(duì)更多的人生變化要急救危機(jī)就要靠這5步。
財(cái)經(jīng)365零基礎(chǔ)學(xué)理財(cái)-5招急救財(cái)務(wù)危機(jī)
1、樹立緊急解決方案
如果您預(yù)計(jì)您的生活費(fèi)用與您的目標(biāo)要求之間不匹配，您有兩種選擇。現(xiàn)在解決不匹配或稍后處理。但現(xiàn)在采取行動(dòng)削減開支是更好的選擇，原因有兩個(gè)：
·在達(dá)到人生另一階段或退休之前，您將有更多可用現(xiàn)金來實(shí)施下面概述的其他策略。
·您將可以練習(xí)以較小的預(yù)算生活，同時(shí)仍有薪水收入來彌補(bǔ)支出偏差。
您應(yīng)將過去幾個(gè)月的賬單翻出來，之后仔細(xì)條理開支去向，僅僅這樣做就會(huì)揭示削減開支的機(jī)會(huì)。減掉不必要的花費(fèi)及支出，然后為您的可變成本（例如食品和娛樂）設(shè)置支出限制，并且嚴(yán)格執(zhí)行。
2.還清信用卡債務(wù)
信用卡打亂每月資金結(jié)余及預(yù)算的頭號(hào)殺手。在香港很多年輕人都會(huì)有信用卡的債務(wù)問題。如果您有信用卡欠債，可能要為這些余額結(jié)欠支付超過20%年息度化息率或更多的利息，而沒有得到相應(yīng)價(jià)值的回報(bào)。
若然您要短期還清信用卡是不可能的，那就從一個(gè)較小的目標(biāo)開始。例如，看看您是否可以在接下來的六個(gè)月內(nèi)減少5000元或1萬元的余額。
先以還清最高利息的信用卡為目標(biāo)。此外，如果有多張信用卡欠款，可考慮利用結(jié)余轉(zhuǎn)戶以降低總利息支出。
3.構(gòu)建您的應(yīng)急基金
手上持有一定水平的現(xiàn)金，有助限制您對(duì)這些信用卡的依賴。雖然您在理論上知道這一點(diǎn)，但您可能想知道如何同時(shí)償還債務(wù)和為您的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄提供資金。這是許多人面臨的挑戰(zhàn)。不幸的是，沒有通用的解決方案。數(shù)學(xué)上講，首先償還債務(wù)是有道理的，因?yàn)槟男庞每ㄊ杖〉睦矢哂谀趦?chǔ)蓄帳戶中賺取的利率。但在情感上，看到您的現(xiàn)金余額增加是有益的和令人鼓舞的。
許多人會(huì)發(fā)現(xiàn)最佳的方法或許是優(yōu)先償還債務(wù)，同時(shí)仍然保留少量現(xiàn)金。但對(duì)您的可能會(huì)有所不同。您可以根據(jù)您的動(dòng)機(jī)判斷什么感覺是對(duì)的。例如，如果您對(duì)自己的債務(wù)感到絕望，請(qǐng)暫時(shí)將其作為優(yōu)先事項(xiàng)。
4.檢查您投資賬戶中的風(fēng)險(xiǎn)
評(píng)價(jià)您的退休投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。如果您有一段時(shí)間沒有調(diào)整投資帳戶，您可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)太大。這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致您的帳戶出現(xiàn)波動(dòng)，這在您即將要提取資金實(shí)現(xiàn)目標(biāo)或退休時(shí)并不是您想要的。風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)主要指標(biāo)是您在股票及債券等資產(chǎn)分配的比重，較高百分比的股票風(fēng)險(xiǎn)更大。例如：
相反地，若果您年輕而且還有很多年才需要?jiǎng)佑觅Y金，您不應(yīng)過份保守，在股票的比重應(yīng)較高，以獲取較可觀的潛在回報(bào)。美股及港股指數(shù)基金長期的年度化回報(bào)率約8%，但港股相對(duì)較波動(dòng)。指數(shù)回報(bào)可以作為一個(gè)回報(bào)的參考指標(biāo)。
5.轉(zhuǎn)向收息股或收息基金投資
優(yōu)質(zhì)收息股票和基金對(duì)長線投資有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：
·最好的股息投資工具會(huì)定期增加股息。這可以幫助您在長期投資時(shí)對(duì)抗通貨膨脹。
·您的現(xiàn)金股息可減少了您對(duì)出售股票為以獲取資金的依賴，特別是如果您以退休為投資目標(biāo)。這有助于限制您在市場(chǎng)暫時(shí)下跌時(shí)賣出的風(fēng)險(xiǎn)。
·隨著時(shí)間的推移，優(yōu)質(zhì)股息股票的價(jià)值會(huì)增加。這意味著您可以通過兩種方式獲得收益，即股息收入和股價(jià)上漲。
總結(jié)：小而有力的行動(dòng)步驟
財(cái)務(wù)狀況偏離軌道絕不會(huì)讓人開心，但是您可以采取措施來修正及支持您的財(cái)務(wù)狀況。重新制定預(yù)算、償還債務(wù)、增加現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、管理風(fēng)險(xiǎn)以及轉(zhuǎn)變?yōu)閷⒉糠葙Y金投入收息股等派息資產(chǎn)，不論是單一或綜合起來實(shí)行都是強(qiáng)而有力的行動(dòng)辦法。隨著您堅(jiān)持執(zhí)行，您會(huì)看到自己的財(cái)務(wù)狀況有所改善時(shí)，并一步步重回正軌。
更多資訊，關(guān)注財(cái)經(jīng)365股票門戶網(wǎng)站！
推薦閱讀：