二，專注新三板金融服務 不良貸款率仍處于行業中上水平
即便如此，齊魯銀行提升資本充足率的目標卻遲遲無法實現。
數據顯示，齊魯銀行2017年上半年不良貸款率達1.59%，高于上市銀行平均水平1.57%。
對標A股銀行，齊魯銀行不良貸款率仍處于中上水平，這是為啥？
從現有的業務結構和財報數據來看，受限于業務結構和地域限制，齊魯銀行受不良貸款率較高、風險加權資產提升等因素影響，資本充足率一直承壓。
1、業務結構
1）就目前來說，向中小微企業放貸仍是齊魯銀行貸款業務主要收入來源，占比高達75%，遠超常熟銀行等。
2017年上半年，齊魯銀行繼續加大對實體企業的信貸支持，貸款余額增幅達6.58%。相對應的，其2017年中期風險加權資產約1407億元，較期初同比增長6%。
2）山東地區不良貸款率較高。
山東產業素來以大規模著稱，產能嚴重過剩。據媒體報道，山東地區2017年上半年不良貸款率達1.57%，同比期初增長0.22%。
3）放貸行業結構風險較高。
就目前來看，齊魯銀行上半年優化了放貸行業結構，公共基礎建設行業放貸總額占比有所上升，不過，制造業、批發與零售業、租賃業等順周期性行業占仍是齊魯銀行主要放貸領域。
2、利率市場化
在利率市場化的背景下，商業銀行利差不斷收窄，盈利能力也受到了挑戰。這樣一來，內生性資本補充能力不斷下降，業務擴張速度受限。
3、委托理財資金增幅放緩
再者，截至2017年6月底，齊魯銀行委托理財資金期末余額較期初增幅大幅放緩，影響業績。而理財資金的減少與大環境的變化不無關系。
據媒體統計，2017年6月末理財產品余額較年初減少0.67萬億元，同比增速僅8%，相比上年同期下降了35%。金融同業類產品存續余額較年初減少2萬億元，下降31%。
在此背景下，如何提升內生性資本補充能力，緩解資本充足率損耗將成為商業銀行最現實的問題。
三，降低不良貸款率 風控是關鍵
在未來的發展規劃中，齊魯銀行表示，正在實施的“2017-2019新三年發展規劃”。通過跨區域經營實現業務拓展，有效提升內生性資本補充能力，進而補充資產充足率。
在其50億元融資認購方中，澳洲聯邦銀行擬以其所持有的15家村鎮銀行股權作價6.59億元參與增資，如果方案順利完成，齊魯銀行將獲得15家村鎮銀行的控股權。
但與此同時，齊魯銀行貸款風險系數卻在不斷提高。
1、齊魯銀行此次收入麾下的15家村鎮銀行中，有13家村鎮銀行均處于虧損狀態，與村鎮銀行不良貸款率較高有很大關系。
2、截至2016年末，齊魯銀行已為148家新三板企業客戶累計提供授信153億元，且宣稱貸款無需抵押、免擔保；
3、目前齊魯銀行放貸行業集中于順周期行業，在去產能背景下，不良貸款率也在不斷提升。
另外，風控問題一直都是齊魯銀行的“歷史包袱”。2010年12月23日，齊魯銀行因陷入巨額騙貸案，風控問題走上風口浪尖，而這一事件也直接影響了齊魯銀行此前上市進程。
金融的本質是風險控制。從實際業務開展的角度出發，銀行風險控制能力和水平，是銀行規范運作、穩健經營的重要保障，而風控問題歷來都是銀監會監管的重中之重。
因此，各大銀行歷來在風控問題的把握也最為重視。目前來看，各大銀行在加強風控方面主要有以下幾種做法。