郭田勇：以前銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，“隔靴搔癢”式懲罰不足以敲山震虎或者起到對銀行違規(guī)違法行為的震懾作用。從今年監(jiān)管的態(tài)度來看，銀行業(yè)違法違規(guī)成本大幅提高，未來再出現(xiàn)類似或者更嚴(yán)重的情況，監(jiān)管可能會開出更重的罰單。
郭田勇認(rèn)為，未來監(jiān)管方向應(yīng)該是從微觀監(jiān)管到宏觀監(jiān)管，從合規(guī)監(jiān)管到風(fēng)險監(jiān)管。
郭田勇：但業(yè)務(wù)合規(guī)是最基本的要求，包括流動性風(fēng)險、資本監(jiān)管等都要建立在合規(guī)監(jiān)管的基礎(chǔ)上。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國軍表示，金融行業(yè)需要嚴(yán)管交叉風(fēng)險，類似的嚴(yán)罰可以起到“殺一儆百”的作用。
王國軍：這類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等，保險對信用的加持也會讓風(fēng)險放大，而保險公司很容易成為承擔(dān)風(fēng)險的最后一棒，特別是對一些小險企影響很大。
王國軍認(rèn)為，目前國家層面對金融風(fēng)險的防控越發(fā)重視，跨金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管、穿透式監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)。
案件回顧
“真假保函”引出“蘿卜章”
隨著銀監(jiān)會對僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的私募債風(fēng)波，問題已經(jīng)清晰。
2016年12月20日，僑興集團(tuán)下屬的僑興電訊、僑興電信在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行出具了兜底保函。
在浙商財險公示保函簽約的細(xì)節(jié)后，廣發(fā)銀行于去年12月26日在官網(wǎng)回應(yīng)稱，經(jīng)鑒定，相關(guān)擔(dān)保文件、公章、私章均系偽造，已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案。隨后浙商財險稱向本地公安機(jī)關(guān)報案。
在投資者的不安中，浙商財險開啟預(yù)賠付。浙商財險去年12月28日開始支付部分預(yù)付賠款。今年1月24日，浙商財險聲明，對已經(jīng)到期的僑興私募債第三至七期進(jìn)行分期預(yù)賠。
2017年12月8日，銀監(jiān)會發(fā)布的廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件信息稱，由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。
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