去年10月份一場突如其來的限購、限貸讓很多人一夜之間連買房的資格都沒有！從今年5月2日開始，主要熱點城市的“加息潮”又如火如荼地到來！隨著加息的到來，那么在此之后買房將越來越麻煩！

　　北京部分商業(yè)銀行自5月2日起首套房將執(zhí)行基準利率，即4.9%的年利率；二套房將上浮20%，執(zhí)行5.88%的年利率。

　　上海多家銀行將首套房貸利率進行上調，從原先行業(yè)統(tǒng)一的9折，上調到95折甚至基準。

　　這就意味如果你是北京人，如果買房將會執(zhí)行不同的房貸利率，原來是在4.9%的基準利率(銀行貸款5年期以上)基礎上打9折或者95折，現(xiàn)在這個折扣沒有了，5月2日以后北京部分商業(yè)銀行將會把首套房利率提高到4.9%(取消折扣優(yōu)惠)，二套房利率不僅取消折扣，而且還在基準利率4.9%的基礎上上浮20%，也就是5.88%的年利率！

　　相比北京，上海的力度稍弱，首套房貸款時仍然享受折扣優(yōu)惠利率，只不過優(yōu)惠利率在原來9折基礎上提高的95折(基準利率也是4.9%).
　　那么這兩項新規(guī)對買房人帶來何種影響呢？

　　我們以老張為例！假如老張在北京用商業(yè)貸款買一套中等價位的房子(首套)，貸款額500萬，等額本息貸款20年。

　　在利率沒有調整前，老張能夠享受9折的利率(4.9%×0.9=4.41%)
　　那么老張的每月月供是31390.08元。

　　利率上升到4.9%后，老張的月供是32722.2元(如下表).
　　5月2號以后，首套房月還款比原來增加32722.2元-31390.08元=1332.12元。

　　假如老張買的這套房是二套房，其他條件沒變，那月還款壓力就更大了：
　　在利率沒有調整前，他執(zhí)行的利率仍然是4.9%×0.9=4.41%，月還款如圖1的31390.08元沒變。

　　利率升高后，老張執(zhí)行的二套房利率是5.88%，月還款額是35476.27元(圖暫略).
　　月還款額比原來增加了35476.27元-31390.08元=4086.19元。

　　可見，房貸新規(guī)后，北京、上海等地的買房成本都會出現(xiàn)不同程度的提高，而且不久的時間內，其他主要熱點的城市將會以北京為標桿，上調首套或者二套房利率，到那時一場樓市浩浩蕩蕩的“定向加息”潮就會撲面而來！

　　事實上，在北京、上海之前，很多城市已經(jīng)提前行動了，比如：
　　4月1日起，廣州五大行的首套房貸優(yōu)惠利率全部從8.5折升高到9折，未來還有可能繼續(xù)升高。

　　另外有消息說深圳有些銀行的首套房貸利率也由9折上調到9.5折。

　　此外，不僅成本增加，未來買房也將越來越麻煩：
　　據(jù)說現(xiàn)在銀行放貸都有額度限制，銀行每月都有一定的房貸額度，要搶額度才能放貸，如果當月額度用完，客戶就要繼續(xù)往后排隊。

　　以前沒有額度限制，最多7-10天就可以放款，現(xiàn)在主要銀行放貸時間少則2個月，多則3個月，有銀行甚至還說“放款時間說不準?！彼坪醪簧俚馁I房人都“攤上事了”。

　　近期銀行之所以如火如荼地提高房貸利率，原因不乎兩個：
　　1、2017年是房地產(chǎn)調控之年，上調利率是調控的重要組成部分，上有考核壓力，不得不執(zhí)行。

　　2、目前的市場利率正在提高，比如6個月的逆回購利率已經(jīng)升高到3.05%，此前是2.95%，逆回購利率相當于央行給商業(yè)銀行借錢的利率，商業(yè)銀行借錢的成本提高了，就會轉嫁到買房人身上。

　　隨著全球貨幣政策的見頂，越來越多國家的央行已經(jīng)走上了加息的道路，美國從2015年到現(xiàn)在已經(jīng)加息了3次，未來中國如果不加息將會被美國“剪羊毛”，重演2016年人民幣大幅貶值，資本外流的覆轍，預計年內央行會被迫追隨美國加息。

　　央行加息加的是基準利率，如上面提高的目前5年期貸款基準利率是4.9%(商業(yè)房貸利率)，每次加息幅度一般是0.25%左右，未來央行首次加息，5年期貸款基準利率可能提高到5.15%，到那時上面老張買房時首套的商業(yè)貸款利率就是5.15%，二套房的利率就會提高到5.15%×(1+20%)=6.18%。

　　與此同時，基準利率提高后還會伴隨著公積金貸款利率的提高。一般來說，央行正式加息后，次年1月1日將會提高公積金貸款利率，現(xiàn)在5年以上公積金貸款利率是3.250%，未來可能提高到3.5%。

　　小白在4月20日《公積金貸款，最高能貸多少錢？》一文中已經(jīng)說過(微信公眾號：小白讀財經(jīng)可查看)，在中國使用公積金貸款、是有額度限制的，每個地方都有所不同，但最高不能超過當?shù)卣?guī)定的最高額度。

　　在北京使用公積金貸款額度最高是120萬，也就是說假如老張在單位購買了公積金，那么他500萬的首套購房款有120萬采用公積金貸款(目前利率3.25%)，有380萬采用商業(yè)利率貸款(目前利率4.9%).
　　假如老張使用了公積金貸款，那么5月2日前后他的月供又將是如何呢？

　　5月2日利率調整前(商業(yè)貸款利率)老張月供6806.35元(公積金貸款部分)+23856.46元(商業(yè)貸款部分)=30662.81元；
　　5月2日利率調整后(商業(yè)貸款利率)老張月供6806.35元(公積金貸款目前未調整，所以利率同上)+24868.87元=31675.22元。

　　即使老張使用公積金貸款，5月2日后老張的月供也比原來提高31675.22元-30662.81元=1012.41元。

　　可見，從5月2日以后，買房的成本越來越大，越來越麻煩！人們購房的壓力將越來越大