凈利虧損創最近5年之最,公司因此調整了保證保險業務策略
成也因為他,敗也因為他。
最近兩年開展的保證保險業務讓浙商財產保險股份有限公司(下稱“浙商保險”)嘗到了甜頭,也吃到了苦頭。
新近發布的2016年年報顯示,浙商保險去年歸屬于母公司所有者的凈利潤約為-6.49億元,而2015年其凈利潤還達5166.7萬元。
年報數據顯示,僅保證保險一項的承保虧損就達3.68億元,這也是導致浙商保險大幅虧損的一個重要原因。為此,該公司也對保證保險業務進行了策略調整。對2016年五大險種承保全面虧損的原因等問題,浙商保險未回復記者的采訪。
一招棋錯:虧6億多元
浙商保險成立于2009年,是一家地方性財險公司。從2011年到2015年,該公司表現出較強的盈利能力,其歸屬于母公司所有者的凈利潤分別約為1478.3萬元、3127.4萬元、-5521.5萬元、3178.7萬元,以及5166.7萬元。可見,這這5年的發展中,除了2013年發生了凈利潤為負數的情況,其他年度均取得了正利潤。不過,2016年,該公司歸屬于母公司所有者的凈利潤大幅下滑至-6.49億元。
利潤的劇變,與保證保險業務的經營情況密不可分。
根據年度保費收入排名,保證保險在2015年才首次進入浙商保險的前五大險種,當年其保費收入為5672.67萬元,承保利潤達2395.70萬元,也是該公司五大險種中承保利潤排在第二位的險種。縱覽其2015年的五大險種,僅有車險的承保利潤為負。
2016年,保證保險依然是浙商保險的五大險種之一,取得保費收入3398.88萬元,而其承保利潤為
-3.68億元,大幅虧損。與此同時,其五大險種2016年的承保利潤也全面轉為虧損。
浙商保險表示,該公司于2014年12月至2015年1月分別與投保人惠州僑興電訊工業有限公司(下稱“僑興電訊”)和惠州僑興電信工業有限公司(下稱“僑興電信”)簽訂私募債的貨幣履約保證保險。由于僑興電訊和僑興電信無法償還債務,浙商保險履行了保證保險賠付責任。2016年12月29日起,浙商保險向杭州市中級人民法院對僑興電訊、僑興電信、擔保人僑興集團及吳瑞林、出具銀行履約保函的廣發銀行惠州分行提起訴訟。對案件當前的進展情況,截至發稿,浙商保險尚未回復記者的采訪。
由于保證保險業務的大幅虧損,浙商保險在年報中表示,2016年下半年其調整了該項業務策略,對單筆投保額大、風險集中的業務進行控制,重點開展單筆投保額小、風險分散的業務。
保證保險:有人賺有人賠
信用保證保險業務是一種較為新型的業務,在當前形勢下,如何做好保證保險業務對險企運營形成了較大考驗。近期,無論是保監會、各地保監局還是保險公司,都進一步強調保證保險的風險控制問題,在做好風控的前提下才能去追求業務發展。
從信用保證保險的保費收入排在前五的其他保險公司來看,2016年各險企的盈虧情況并不一致。例如,長安責任保險公司的保證保險實現保費收入約1.89億元,承保利潤約3525萬元,是其五大險種中承保盈利最高的一個險種;安邦財險的保證保險實現保費收入約7457萬元,承保利潤約為893萬元;中銀保險的信用保險實現保費收入約2.98億元,承保利潤約-3096萬元。
近日,保監會對各保險公司印發《中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》,要求全行業一進步加強風險防控工作,在提到新型保險業務風險防控時,該《通知》“點名”提到信用保證保險、互聯網保險等險種,要求保險公司重點防范其風險。
有分析人士指出,信用保證保險業務承保的是信用風險,而在當前社會經濟環境下,信用風險暴露的幾率較高,對于保險公司而言,開展信用保證保險類業務更應謹慎。同時,幾家財險公司的信保業務負責人對記者稱,其此類業務重點針對個人業務,單筆業務額度小、風險分散,避免因為風險過于集中而出現大的賠付危機,人保財險相關負責人還透露,目前其對于此類業務的承保條件正在進一步提高。