在一般商業保險公司快速擴容的同時,最近兩年自保公司的隊伍也在不斷壯大。2017年年初以來,有自保公司正式開業,也有的正在進行開業準備,還有的已進入預披露階段,動作頻頻。
大型企業(集團)成立自保公司的做法越來越普遍,那么,目前市場上的自保公司經營情況如何?通過2016年年報,可以發現,去年,兩家注冊在我國內地的自保公司經營穩定,盈利業績較好。并且,從成立至今,這兩家保持了年年盈利的成績。
中石油專屬財產保險股份有限公司(下稱“中石油自保公司”)成立于2013年年底,2016年其保險業務收入為5.07億元,同比下降了約8.9%;投資收益約為3.24億元,同比上漲了約5%;凈利潤約2.83億元,比2015年小幅下降了約1%。2014年和2015年,中石油自保公司的凈利潤分別約為2.86億元和1.73億元,也就是說從成立至今,該公司保持了3年連續盈利。
在風險控制方面,中石油自保公司指出,中國石油天然氣集團公司內部保險業務,具有風險較大、集中度較高的特點,如巨災損失預測失誤、保險定價不充分或再保險安排不合理,可能導致公司暫時性償付能力不足,出現承保風險。
為此,該公司參考石油行業近年來發生的重大財產損失事件及保險處理案例,與集團客戶開展深入溝通探討,著手制定重大風險事件管理機制,旨在從全集團層面有效控制石油設備財產價值保護,有效控制直接損失成本及保險成本。2016年,該公司未發生重大風險事件。
業內人士分析認為,自保公司運營的首要目的是協助母公司完成風險管理目標,中石油自保公司的上述行為也反映了這一點。做好防災減損工作來降低自保公司的賠付,對自保公司及其母公司而言是雙贏的選擇。
根據保費收入排名,中石油自保公司2016年的前五大險種分別為企業財產險、責任保險、能源保險、貨運保險和船舶保險,其中,企業財產險、能源保險和貨運保險實現承保正利潤,其余兩種承保利潤為負數。
中國鐵路財產保險自保有限公司(下稱“中鐵自保公司”)成立于2015年7月份。2016年該公司的保險業務收入約為6.89億元,投資收益約為4678.2萬元。在企業經營方面,在開業當年即盈利的基礎上,2016年中鐵自保公司繼續保持盈利,實現凈利潤約為9269.2萬元,實現了連續兩年盈利。由于2015年并非整年度經營,因此在此不對其經營數據進行同比變化的比較。
中鐵自保公司2016年原保費收入居前5位的保險產品分別是工程保險、意外傷害保險、機動車輛保險、責任保險,以及企業財產保險。其中,意外傷害保險和機動車輛保險的承保利潤為正數,其他三大險種承保利潤為負數。
業內人士指出,盡管兩家自保公司實現了開業以來年年賺錢的好成績,但其成立時間尚較短,還不能反映更長時間的經營狀況,自保公司的風險集中度高的特點有可能導致其年度經營業績發生劇烈變化,其對風險特點應有充分的認識和準備。
2017年,自保公司領域動作不斷:2月份,中遠海運財產保險自保有限公司開業,3月份,中國大唐集團財產保險自保有限公司進行預披露,4月份,廣東粵電財產保險自保有限公司(籌)舉行創立大會,這標志著粵電自保公司已基本完成開業籌備,具備申請開業條件。
除了上述自保公司,我國已設立的自保公司還包括注冊地在我國香港的中海油自保公司、中廣核自保公司以及中石化自保公司。至此,已經開業的和正在籌建的自保公司已經有8家,加上計劃設立的自保公司,此類保險公司數量即將邁向兩位數。