30億、“假理財”、女行長被調(diào)查……4月18日民生銀行（600016 ）北京管理部(分行)航天橋支行火速竄上了頭條：百余名投資人在該支行購買的理財產(chǎn)品系支行行長張穎等人偽造，張穎目前正在接受公安部門調(diào)查。

　　畢竟，背靠銀行的好信譽，購買銀行理財產(chǎn)品，一直是風險偏好較低的普通老百姓（603883）的投資理財首選。那么，如何避免在銀行買到“假理財”？如何驗證自己買的理財產(chǎn)品是銀行發(fā)行的？以下幾個注意事項可以幫助你。

　　注意一：銀行賣的理財產(chǎn)品除了自營的還有代銷的

　　需要注意的是，在銀行銷售的理財產(chǎn)品，并不都是銀行自己發(fā)行的，銀行也會幫保險公司和基金公司等賣產(chǎn)品。而新聞中出現(xiàn)的投資者遭遇的“飛單”，指的是銀行員工私自與第三方理財公司“勾結(jié)”，以產(chǎn)品高收益為誘餌，私自銷售非銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品、非銀行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品。銀行賣的自家理財產(chǎn)品，在理財產(chǎn)品的投資合同上，是有銀行公章的。如果是銀行代銷的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)會在委托銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業(yè)務憑證上加蓋公章。

　　如果是代銷的理財產(chǎn)品，按照銀監(jiān)會的要求，銀行要在代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構(gòu)名稱，并配備文字說明：“本產(chǎn)品由XX機構(gòu)(合作機構(gòu))發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任。”

　　注意二：銀行理財產(chǎn)品都可在中國理財網(wǎng)(www.china-wealth.cn)上查詢真假

　　凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品登記編碼，并可以用該編碼在中國理財網(wǎng)(www.china-wealth.cn)查詢到產(chǎn)品信息。是判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。理財產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)給每款銀行理財產(chǎn)品的標識碼，具有惟一性，

　　一般個人理財產(chǎn)品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。

　　此外，通過中國理財網(wǎng)，投資者還可以查看在售、存續(xù)的一般個人類理財產(chǎn)品信息并進行產(chǎn)品對比，也可輸入完整精確的產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱查詢私人銀行專屬、機構(gòu)專屬和銀行同業(yè)專屬理財產(chǎn)品。

　　不過，很多人并不知道這個驗證神器的存在。

　　根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的中國銀行業(yè)理財市場報告 (2016 上半年)，該網(wǎng)站平均每天瀏覽量只有3500-5500 人次。

　　此外，如果是銀行代銷的理財產(chǎn)品，則可通過銀行公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。

　　凡是無法通過中國理財網(wǎng)、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品，那么就要當心了。

　　注意三：是否有“雙錄”，是否在專區(qū)銷售

　　在銀行網(wǎng)點銷售的理財產(chǎn)品，無論是銀行自己發(fā)行還是代銷的，都必須在專門區(qū)域進行，還要進行“雙錄”。

　　所謂“雙錄”，是指按照銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行需要在銷售專區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng)，對自有理財和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像(下稱“雙錄”)，完整客觀記錄產(chǎn)品營銷推介、相關(guān)風險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)。

　　此外，銀行應該在網(wǎng)點設立專門區(qū)域進行自有理財及代銷產(chǎn)品銷售，所有自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品必須在專區(qū)銷售。所以，在銷售專區(qū)以外的區(qū)域售賣的理財產(chǎn)品，千萬不要輕信。

　　注意四：風險等級是否與自己偏好匹配

　　根據(jù)監(jiān)管部門的要求，每一款銀行理財產(chǎn)品都要有相應的風險等級，并與客戶的風險承受能力相匹配。

　　具體來說，理財產(chǎn)品由低到高至少包括五個等級，雖然各家銀行各家銀行對理財產(chǎn)品的風險等級采用了不同的符號，但一般數(shù)字越高的就代表風險越大。

　　根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡臋?quán)威統(tǒng)計，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品大部分為風險等級為“二級(中低)”及以下的理財產(chǎn)品，而風險等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的理財產(chǎn)品募集資金量不足1%。

　　而“飛單”往往收益大幅好于正規(guī)銀行理財產(chǎn)品。

　　此外，如果購買的是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，由于這類產(chǎn)品掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風險標的，收益率是一個區(qū)間，要參考標的資產(chǎn)的表現(xiàn)而定，如果運氣不好，收益為零的情況也時有發(fā)生。