記者發(fā)現(xiàn)，保險版“以房養(yǎng)老”從客戶投保到最終完成承保、發(fā)放養(yǎng)老金的整個過程比較復(fù)雜，包括簽訂投保意向、房產(chǎn)評估、簽約、律師調(diào)查、抵押登記和公證等多個流程，內(nèi)外部手續(xù)繁多，涉及到多個部門和機(jī)構(gòu)。因此，了解和接受確實(shí)需要一個過程。
李傳學(xué)認(rèn)為，從實(shí)踐經(jīng)驗看，推進(jìn)緩慢的主要原因，一是客戶“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念。“目前，老年人對抵押房產(chǎn)還存在一定程度上的觀念不認(rèn)同。當(dāng)然，也存在一些因為對于 幸福房來寶 沒有充分理解，如誤認(rèn)為 以房養(yǎng)老 等同于將房子賣給保險公司、房價上漲歸屬保險公司等。”
二是對保險公司而言，這是一項微利業(yè)務(wù)，還面臨房價因素、長壽因素、操作因素等風(fēng)險。“坦率地說，這是一款社會責(zé)任遠(yuǎn)大于盈利性的保險產(chǎn)品。”李傳學(xué)續(xù)稱。
對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院副院長徐曉華表示認(rèn)同。他告訴記者，“房價、壽命等不確定因素影響了保險公司對開展這一業(yè)務(wù)的積極性。例如，供求雙方難以尋求均衡價格，如果定價高，保險公司風(fēng)險高、成本高，缺乏動力;如果定價低，房產(chǎn)擁有者預(yù)判房價上漲，難以接受。”
基于此，李傳學(xué)建議，未來發(fā)展可以借鑒西方國家成熟經(jīng)驗并結(jié)合中國國情，將反向抵押保險作為政府政策性支持業(yè)務(wù)。“第一，政府兜底。由于房價下跌造成未來房屋變現(xiàn)資不抵債的部分，由國家政府兜底。第二，政府成立保障基金。由政府機(jī)構(gòu)出面向投保人收取保險費(fèi)用，建立政府保險保障基金，在房屋變現(xiàn)時對投保人和保險人的發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償。”
不過，參照國際經(jīng)驗，反向抵押保險僅屬小眾業(yè)務(wù)，一直未成為主流的養(yǎng)老方式，有條件、有需求并且有意識使用該種養(yǎng)老方式的人群有限，即便是在反向抵押保險開展得較成功的美國，在有條件的老年家庭中，其參與比例亦僅約3%。（原標(biāo)題：以房養(yǎng)老遇“李鬼” 反向抵押保險探路前行）想獲取更多財經(jīng)資訊，請關(guān)注財經(jīng)365！