無論是主動(dòng)作為還是被動(dòng)掉頭，轉(zhuǎn)型都是必然選擇。
如何轉(zhuǎn)型，是擺在諸多中小壽險(xiǎn)公司面前的一道難題。在采訪中，記者了解到，部分壽險(xiǎn)公司探索以互聯(lián)網(wǎng)的新技術(shù)和新方式來促進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的發(fā)展，以期使傳統(tǒng)老產(chǎn)品煥發(fā)新活力。
例如，渤海人壽將傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行改造。一方面，對(duì)不同的投保群體進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)被保險(xiǎn)人的健康水平實(shí)行分級(jí)定價(jià)，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客群推出保額高、費(fèi)用低、投保簡(jiǎn)單的產(chǎn)品；另一方面，改變傳統(tǒng)銷售方式，充分借助官網(wǎng)、官微以及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道來銷售產(chǎn)品。
“定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，具有高杠桿屬性，因此能用較少的保費(fèi)撬動(dòng)較高的保障?！辈澈Ｈ藟劭偩銕煷迋鞑ū硎?，通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)的改進(jìn)以及銷售渠道的創(chuàng)新，是希望能夠在新途徑發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。同時(shí)，將省下來的渠道費(fèi)用讓利于消費(fèi)者，以此拉動(dòng)傳統(tǒng)保障型業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)悉，這也是該公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)抓手。
定期壽險(xiǎn)，是在一定期限內(nèi)提供死亡風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期滿一般沒有滿期金。根據(jù)美國(guó)壽險(xiǎn)行銷調(diào)研協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在美國(guó)，每10張人壽保單中就有近4張是定期壽險(xiǎn)保單。按保費(fèi)計(jì)算，定期壽險(xiǎn)的市場(chǎng)占比僅20%左右，而其死亡風(fēng)險(xiǎn)保額占比卻高達(dá)70%左右。
國(guó)華人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，其轉(zhuǎn)型始于2015年，嚴(yán)控中短存續(xù)期產(chǎn)品的銷售比例，加大保障類產(chǎn)品的開發(fā)及推動(dòng)力度。例如，健康險(xiǎn)重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者看病就醫(yī)等健康保障規(guī)劃，提高保障的覆蓋面和保障的針對(duì)性。
在利用新技術(shù)發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，該公司將理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)保障分開，專注保障功能，簡(jiǎn)化產(chǎn)品形態(tài)，使之符合互聯(lián)網(wǎng)特征。同時(shí)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段對(duì)客戶群體進(jìn)行畫像，并針對(duì)客戶的需求定制保障類產(chǎn)品，開發(fā)了百病百萬重疾險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品。