在行業(yè)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保”的大勢(shì)之下，無(wú)論保險(xiǎn)公司是主動(dòng)作為還是被動(dòng)轉(zhuǎn)型，都必須探索保障型業(yè)務(wù)的發(fā)展道路。在采訪中，記者了解到，部分中小險(xiǎn)企借助互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)保障型保險(xiǎn)進(jìn)行改造，以新渠道+傳統(tǒng)產(chǎn)品的方式作為企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破口。

對(duì)“如何結(jié)合傳統(tǒng)保險(xiǎn)與新技術(shù)”這一問(wèn)題，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任羅勝近日指出，互聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的大改變將來(lái)自于保險(xiǎn)“主戰(zhàn)場(chǎng)”，產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域是車險(xiǎn)，在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，改變將主要來(lái)自于壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。他認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)將對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的改造程度被嚴(yán)重低估。保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)該是傳統(tǒng)產(chǎn)品和商業(yè)模式的創(chuàng)新，把傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行信息化改造，用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行服務(wù)。

行業(yè)規(guī)模保費(fèi)降幅擴(kuò)大

今年一季度，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)自該項(xiàng)數(shù)據(jù)披露以來(lái)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比下降2%。而1-4月份，這一降幅進(jìn)一步擴(kuò)大至5.31%。

具體來(lái)看，1-4月份，壽險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為14510.1億元，同比增長(zhǎng)約32.35%；以萬(wàn)能險(xiǎn)為主的保戶投資款新增交費(fèi)約為2746.7億元，同比下降約60.59%；以投連險(xiǎn)為主的投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)約為103.1億元，同比大幅下降了74.19%?？梢?jiàn)，各險(xiǎn)種的保費(fèi)收入變化呈現(xiàn)出明顯的分化。

不同業(yè)務(wù)板塊同比出現(xiàn)巨大的結(jié)構(gòu)化差異，主要是因?yàn)楸O(jiān)管政策的變化。為規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品的發(fā)展、限制其總規(guī)模，鼓勵(lì)發(fā)展保障型產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)自2016年開始至今陸續(xù)發(fā)布了多項(xiàng)監(jiān)管政策。例如，2016年3月份發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》、2016年9月份發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》，根據(jù)規(guī)定，對(duì)于不符合精算和監(jiān)管要求的產(chǎn)品，在今年4月1日前全部停售。今年5月份，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，明確要求保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些政策一方面從宏觀角度對(duì)中短期理財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行了方向引導(dǎo)、總量控制，另一方面又在產(chǎn)品設(shè)計(jì)形式上作出了具體規(guī)定。這使得部分公司希望以變通的方式將理財(cái)型保險(xiǎn)換一個(gè)面孔繼續(xù)銷售的想法落空，最終反映在銷售數(shù)據(jù)上。

與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還對(duì)部分違規(guī)的保險(xiǎn)公司開出了罰單，對(duì)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”規(guī)避監(jiān)管等做法進(jìn)行“立即停用違規(guī)產(chǎn)品、3個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品”等行政處罰。

“受影響比較大的主要是新興的中小險(xiǎn)企，尤其是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)十分倚重理財(cái)產(chǎn)品的壽險(xiǎn)公司?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出，大型壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為均衡，各條產(chǎn)品線的發(fā)展兼顧，也有龐大的代理人隊(duì)伍。同時(shí)，部分險(xiǎn)企較早謀劃轉(zhuǎn)型之事，相關(guān)的準(zhǔn)備做得較為充分，受到的影響也相對(duì)較小。

某中小壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士表示，業(yè)務(wù)發(fā)展壓力大，對(duì)于轉(zhuǎn)型，知易行難，理財(cái)型業(yè)務(wù)沖規(guī)?？?，而要將此類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楸Ｕ闲蜆I(yè)務(wù)，需要較長(zhǎng)時(shí)間。無(wú)論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是發(fā)展速度，不少中小公司可能都得走一段較長(zhǎng)的下坡路。