“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查”這條紅線已被中禹集團(tuán)逾越，上述代理平臺(tái)還不滿足“簽約機(jī)構(gòu)應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)”這條要求。多位銀行業(yè)人士介紹，如果申辦銀行POS機(jī)，一定會(huì)有面簽環(huán)節(jié)，要么是商戶帶著營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證等材料到銀行申請(qǐng)，同時(shí)辦理該行借記卡，要么是銀行員工到商戶店鋪現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并拍照記錄。在調(diào)查中，除一家國(guó)有行POS機(jī)實(shí)行免費(fèi)外，另外多家銀行的POS機(jī)都需要數(shù)百元到上千元不等的押金，有的移動(dòng)POS機(jī)還需要每年支付一筆SIM卡的費(fèi)用，信用卡刷卡和二維碼支付的手續(xù)費(fèi)不少也無(wú)封頂，這些都需要商戶“自掏腰包”。
一位股份制銀行POS機(jī)辦理專(zhuān)員唐吉（化名）進(jìn)一步介紹，將個(gè)人資料或商戶資料信息發(fā)送給陌生人的行為有非常大的隱患，不排除會(huì)被挪用開(kāi)辦信用卡，此前還有客戶反映，辦理POS機(jī)時(shí)提交了身份證復(fù)印件，后被用于在工商局注冊(cè)了另一家公司，“你并不知道那家公司經(jīng)營(yíng)范圍是什么，如果是從事違法違規(guī)行為，就十分危險(xiǎn)”。
商戶信息或遭套取
可以看出，POS代理商普遍以相對(duì)較低的設(shè)備價(jià)格以及較短的審核時(shí)間來(lái)吸引商戶，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，由于某些POS代理商不具備營(yíng)業(yè)資質(zhì)，無(wú)專(zhuān)業(yè)人員，這類(lèi)機(jī)構(gòu)在發(fā)覺(jué)市場(chǎng)利潤(rùn)空間已不滿足其需求后，會(huì)隨時(shí)退出市場(chǎng)。
王德怡指出，在實(shí)際展業(yè)過(guò)程當(dāng)中，一些收單機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)，甚至通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式就為客戶辦理了POS機(jī)終端，為洗錢(qián)、套現(xiàn)等非法交易提供了通道，風(fēng)險(xiǎn)極大。此外，部分網(wǎng)絡(luò)上銷(xiāo)售的POS機(jī)內(nèi)設(shè)立有木馬程序，可能套取商戶信息，商戶的交易安全無(wú)法得到保證。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含也表示，POS代理商在支付產(chǎn)業(yè)里是相當(dāng)普遍的，特別是當(dāng)前隨著微信、支付寶二維碼支付及近場(chǎng)支付的普及，多數(shù)廠商都希望能夠推開(kāi)這種POS機(jī)的銷(xiāo)售渠道。“支付方式的普及在這個(gè)流程中雖然簡(jiǎn)化很多，但是風(fēng)險(xiǎn)也更大了，因?yàn)樗鼪](méi)有經(jīng)過(guò)正規(guī)銀行的支付清算系統(tǒng)，那么在這里面存在著反洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，存在著套利以及套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如信用卡套現(xiàn)，或者是使用POS機(jī)來(lái)刷卡支付進(jìn)行洗錢(qián)，以及灰色消費(fèi)和地下錢(qián)莊的交易等風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都無(wú)疑會(huì)給POS機(jī)產(chǎn)業(yè)造成非常大的影響。”李虹含說(shuō)道。
受訪人士普遍提出，有關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加大監(jiān)管力度，出臺(tái)POS機(jī)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于私自銷(xiāo)售以及私自在網(wǎng)絡(luò)上銷(xiāo)售POS機(jī)的行為，要予以取締和相應(yīng)的行政處罰。獲取更多財(cái)經(jīng)資訊，請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站。