財經365訊，"家庭理財"并不是有錢人的專利，理財也沒有什么成文的標準和原則，重要的策略是每個人要充分了解自己的情況，包括自己的年齡階段、資產狀況、風險承受能力等。
一、從每人的資產狀況來看，大慨可以分為"三階段"不同的理財思路。
1）、當你尚不富有時，最好先強制儲蓄積累。雖說"一本可萬利"。但"本"這個法碼你必須擁有。
2）、當你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量結余，可選擇穩健型投資以擴大積累。
3）你比較富有時，可在保險的前提下，選擇一些高風險又高收益的投資項目。
二、從每人不同的年齡階段來看，理財的策略也應不同。根據年齡來投資，基于風險分散的原理，但大體上可遵照一個100減去目前年齡的經驗公式。
1）0-30歲時，年富力強，風險承受能力是最強的，可以采用積極成長型的投資模式。按照100減去目前年齡的公式，你可以將70％-80％的資金投入各種渠道，在這部分投資中可以再進行組合。
2）30-50歲時，家庭成員逐漸增多，承擔風險的程度較低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。這期間至少應將資金的50％-60％投在有風險的投資品種方面，剩下的40％左右投在有固定收益的投資品種上。
3）50-60歲時，孩子已經成年，是賺錢的高峰期，但需要控制風險，你至多將40％的資金投在風險投資方面，60％資金則投于有固定收益的投資品種。
4）到了65歲以上，多數投資者在這段期間會將大部分資金存在比較安全的固定收益投資品種上，只將少量的資金投在有風險品種上，以抵御通貨膨脹，保持資金的購買力。
三、從穩健的原則出發，業內專家設計的"32221"組合投資理財策略可供大家參考。其方法為：將個人積蓄的30%用于儲蓄以備后用；20%用于購買債券以增加收益；20%用于購買股票以尋求高利；20%用于投資集藏以圖增值；10%用于購買保險以防意外。
四、家庭理財的手段和品種。當今社會，理財手段可謂日新月異，投資品種也是五彩繽紛。下面我給大家介紹4個理財品種。
1）安全穩妥：儲蓄存款。目前銀行利率雖然一降再降，但目前來講這是最安全的。儲蓄具有存取自由、安全性高、收益穩定等特點，因而在個人和家庭投資理財組合中，始終占有較大比重。
2）穩扎穩打：債券投資。現在存款收益較低，股市風險又較大，債券的確是比較好的投資品種。目前居民個人可以投資的債券主要是：國債、企業債、可轉債。
（1）國債，國債利率雖然隨銀行利率的升降而漲落，但一般總要高于同期存款利率1--2個百分點，同時免征利息所得稅，因此家庭可把一定的資金投在國債上。
(2)企業債，有些企業債券也屬于免征利息稅的投資品種，且利率要比同期國債利率高出1至2個百分點。
（3）還有一種特殊企業債券---可轉換公司債券
3、浪里行舟：股票、期貨投資，投資股市、期貨一定要謹慎從事，如果把握不好，就會血本無歸。因此，保險的理財策略是居民家庭只能將20%的余錢投入股市，或者說投到股市的錢是輸得起的錢。千萬不要借款炒股，以免造成慘痛的經濟損失。水能載舟，也能覆舟！投資者要關注預測，一定要控制好風險。
4、基金投資：封閉式基金、開放式基金。
投資基金不宜追求短期的收益，頻繁的短線進出會白白損失手續費，投資人最好事先做好中長期投資的規劃，并掌握以下小竅門：
1）盡量不要借錢投資長期投資中難免有漫漫熊市，以免為利息負擔和套牢所累；
2）投資多元化切忌把雞蛋放在一個籃里，您可以考慮根據不同基金的投資特點，分散投資于多個基金；
3）作好長線準備長期投資，您可以讓資本有時間增值，也可以克服短期的波動，因有些基金還可以隨著時間的延長減少贖回費。但也需要根據具體情況更新自己的投資決定；
4）不要進行過度頻繁的短線操作。
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