財(cái)經(jīng)365訊，通常情況下，小額貸款在放貸之前都需要通過(guò)央行征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用記錄。如果征信報(bào)告上短期出現(xiàn)太多的查詢記錄，可能讓銀行認(rèn)為你很缺錢(qián)，進(jìn)而影響大額貸款審批。
元旦連著農(nóng)歷新年，購(gòu)物自然不可少。伴隨著任性地“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”，電商的財(cái)報(bào)越來(lái)越亮眼，可消費(fèi)者的信用卡賬單就沒(méi)那么好看了。這個(gè)時(shí)候，銀行銷(xiāo)售總會(huì)“貼心”地打來(lái)電話，推薦你把賬單分期，當(dāng)然手續(xù)費(fèi)是少不了的。
賬單分期的手續(xù)費(fèi)是銀行信用卡業(yè)務(wù)重要的收入來(lái)源，在分期業(yè)務(wù)剛剛推出的時(shí)候，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)不充分，分12期的手續(xù)費(fèi)一度超過(guò)了分期金額的10%。不過(guò)，近幾年來(lái)，網(wǎng)上出現(xiàn)了不少平臺(tái)，號(hào)稱可以代還信用卡，與銀行的分期手續(xù)費(fèi)相比，平臺(tái)的利率更為優(yōu)惠。更有不少平臺(tái)直接打出了“5折代還”的廣告語(yǔ)。
這些平臺(tái)推出的代還信用卡業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是“借錢(qián)還卡債”。推出這些業(yè)務(wù)的平臺(tái)大多是小貸公司，每一筆代還業(yè)務(wù)背后都對(duì)應(yīng)著一筆小額貸款。那么，使用代還平臺(tái)是否真的比銀行分期劃算呢？如果銀行的分期手續(xù)費(fèi)不打折，而代還平臺(tái)的借款利率又有一定優(yōu)惠，那么消費(fèi)者選用代還平臺(tái)確實(shí)可以少支付利息。如果銀行和代還平臺(tái)同時(shí)都有優(yōu)惠，則需要同時(shí)比較具體的分期利率和折扣力度，不能只憑利率折扣就簡(jiǎn)單判斷哪種選擇更劃算。如果自己實(shí)在沒(méi)法算清楚，求助于Excel的XIRR公式或者各種類(lèi)型的“信用卡分期計(jì)算器”也是不錯(cuò)的選擇。