財經365訊，有數據統計顯示，上海在2016年人均年終獎2.3萬元，而陸家嘴作為全國的金融中心，大部分大金額交易都圍繞在此，有段話是這樣說的：“在陸家嘴，年終獎5萬元是要跳江的；年終獎20萬是要罵娘的；只有年終獎50萬以上的中層們，才有心情站在落地玻璃窗前，默默唱起歌。”
在陸家嘴某民營企業任職市場總監的汪先生，月薪常在10萬以上，每月開銷均在2-3萬元，并預計年終績效算下來能拿到80萬元左右的年終獎。汪先生在老家，是一個二線城市，配置了三套房產，在上海目前還沒有買房資格。汪先生的三套房產總市值近700萬，目前汪先生存款將近200萬元，準備等過兩年在上海買一套房，所以現在想用這筆錢來做些投資理財，把閑錢利用起來，并且家中即將迎來第二個孩子，汪先生還想為兩個孩子將來的教育經費做打算。
在此之前，汪先生從未接觸過理財產品，說起投資就只懂得買房。內心里更多是偏向于穩健型投資的，在朋友的推薦之下，汪先生來到財富管理機構嘉豐瑞德，向資深的理財師尋求專業的資產配置建議。理財師在了解過汪先生的資產狀況及理財目標之后，給出如下幾點資產配置建議：
應急準備金
在理財之前，汪先生一定要提前預留一筆錢作為應急準備金。這筆錢不用過多，只需能保證3-6個月的基本生活支出即可。按汪先生目前的生活支出，大概預留20萬元左右。
理財師建議，這筆錢可以貨幣基金或銀行活期存款的方式持有，一方面隨時可存取，另外通過貨幣基金的方式持有還能每日計算收益。
生活保障類考慮
王先生在理財之余還可多考慮一些生活上的諸如生活品質、身體健康等方面，比如定期醫院體檢，或在五險一金的基礎之上額外配置一些商業保險，如重疾險、壽險、意外險等，給生活多增添一重保障。
關于兩個孩子的教育經費方面，理財師建議汪先生可從現在就開始每月從結余資金里抽出一部分錢以基金定投的方式持有，作為將來兩個孩子的教育費用。
資產配置規劃
由于汪先生從前未了解過理財，并偏向于穩健型投資，所以在前期，理財師建議汪先生可專注配置一些穩健型風險低的理財產品，如銀行理財產品、國債、債券型基金等。
將資產分做兩部分投資，嘗試不同的理財產品，一段時間下來，根據最終的收益情況及汪先生的理財偏好是否發生改變，從而選擇更加適合汪先生資產狀況的理財產品。獲取更多財經資訊，請隨時關注財經365網站。