財(cái)經(jīng)365訊，網(wǎng)絡(luò)銀行來了，你的錢要挪一挪窩嗎？微眾銀行、網(wǎng)商銀行、百信銀行……這些銀行，不少人一定不覺得眼熟，因?yàn)檫@三家都是網(wǎng)絡(luò)銀行，在線下沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，儲蓄、購買理財(cái)、借貸等金融業(yè)務(wù)全部在線上完成。那么，在業(yè)務(wù)操作上，網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行究竟還存在哪些不同？
面向個人用戶——
騰訊主導(dǎo)的微眾銀行
深圳前海微眾銀行是騰訊旗下的一家互聯(lián)網(wǎng)公司，在三年前的1月上線，是國內(nèi)第一家上線的互聯(lián)網(wǎng)銀行。對于普通消費(fèi)者來說，“進(jìn)”微眾銀行的第一步就是下載微眾銀行App，第一次登錄可以通過騰訊旗下的QQ或者微信賬號授權(quán)完成。與其他網(wǎng)絡(luò)銀行相比，微眾銀行更多面向個人提供存款、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。
儲蓄利率比銀行高
微眾卡是微眾銀行的虛擬銀行卡，可以用來儲蓄、理財(cái)、購買基金等，微眾銀行的開戶在線上完成，通過人臉識別和語音活體檢測進(jìn)行身份驗(yàn)證，完成驗(yàn)證才能開戶。根據(jù)記者的體驗(yàn)，從去年到今年，在線驗(yàn)證與通過速度不斷加快，但也不排除有誤識，極少數(shù)人由于驗(yàn)證不通過而無法開戶。除了微眾卡，目前微眾銀行也支持與市場上一批主流銀行卡綁定，進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出。
不少人會關(guān)心微眾銀行的存款利率是多少？簡單地說，普遍比線下銀行的存款利率高。在微眾銀行的存款產(chǎn)品中有活期、短期和長期之分，活期存款支持隨存隨取，按照7日年化收益率進(jìn)行計(jì)費(fèi)，最近的7日收益率是4.43%；短期和定期存款產(chǎn)品其實(shí)就是由不同基金公司提供不同的理財(cái)產(chǎn)品，短期理財(cái)產(chǎn)品年利率在4.99%左右，最低存放期限是3-4周，定期理財(cái)產(chǎn)品年利率在5%以上，存放時間至少在2個月以上。理財(cái)產(chǎn)品會進(jìn)行不斷更新，與線下傳統(tǒng)銀行不同，在App頁面上即可進(jìn)行挑選，看清細(xì)則后，直接下單，操作更簡便。風(fēng)險(xiǎn)控制上，記者注意到不同理財(cái)產(chǎn)品的介紹中會附有服務(wù)協(xié)議及風(fēng)險(xiǎn)提示。確定購買后，同樣需要通過電子簽名來簽署約定書。
微信支付可直接消費(fèi)
微眾銀行推出了“黃金理財(cái)”，簡單地說就是根據(jù)市場黃金價波動來賺取浮動利率，購買之后既支持黃金實(shí)物提取，也可兌換成現(xiàn)金，直接取款。是一款以黃金交易來進(jìn)行的活期理財(cái)產(chǎn)品。目前的年化利率為1.25%。
此外，作為網(wǎng)絡(luò)銀行微眾銀行目前支持一些智能化的操作，包括工資小額理財(cái)，即通過綁定工資卡，設(shè)置自動轉(zhuǎn)存時間，轉(zhuǎn)存金額后，系統(tǒng)會自動將工資轉(zhuǎn)入“活期存款”內(nèi)，每日自動產(chǎn)生利率。
想要直接用微眾銀行內(nèi)的存款來消費(fèi)的用戶，可以在設(shè)置中選擇開通“微信支付”，微信錢包內(nèi)的余額既可直接提取至微眾銀行賬戶內(nèi)，而微信支付也可直接用微眾銀行賬戶內(nèi)的“活期存款”賬戶進(jìn)行消費(fèi)。不過，盡管都是騰訊系產(chǎn)品，微信錢包余額提取至微眾銀行，一樣需要支付手續(xù)費(fèi)。
最后，微眾銀行并不公開對外開展貸款業(yè)務(wù)，除了接受邀請的用戶，才能使用其小范圍試點(diǎn)的“微粒貸”借貸業(yè)務(wù)。
面向個體小商戶的——
背靠阿里的網(wǎng)商銀行
浙江網(wǎng)商銀行(簡稱網(wǎng)商銀行)是阿里旗下的一家網(wǎng)絡(luò)銀行，與阿里巴巴的主營業(yè)務(wù)相掛鉤，是一家主要面向中小商戶的存儲、借貸提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行。不過，《IT時報(bào)》記者在最近體驗(yàn)時發(fā)現(xiàn)，對于大眾消費(fèi)者，網(wǎng)商銀行也開放了部分“小存小貸”的金融業(yè)務(wù)。與微眾銀行一樣，目前網(wǎng)商銀行也有獨(dú)立同名App，相關(guān)存款、借貸和理財(cái)產(chǎn)品都可以在App上操作完成。