財經(jīng)365訊,最近總在后臺收到這樣的問題,我今年上大學(xué)/剛畢業(yè)/剛工作/工作穩(wěn)定,適合理財嗎?雖然都說只要想理財,什么時候開始都不晚,但不同年齡階段也有不同的定投理財策略。
如果你現(xiàn)在20歲,手中有一筆未來幾年都很可能用不上的錢,絕不會建議你長期買貨幣基金,因為安全是安全,但是長遠來看很有可能跑不贏通貨膨脹。如果你現(xiàn)在60歲,我也絕不會建議你去買分級基金,這個年齡不是該考慮加杠桿博取高收益的年齡,在保住本金的基礎(chǔ)上合理利用閑錢才是上策。
所謂術(shù)業(yè)有專攻,定投基金交給了基金經(jīng)理來操心,那么我們所要考慮的就是不同年齡下的投資結(jié)構(gòu)側(cè)重。
國外投資市場有這樣一個“100法則”,就是說投資結(jié)構(gòu)中風(fēng)險投資的比例占(100-年齡)%。為什么要用這個法則來考慮風(fēng)險投資,因為我們往往會被高收益的投資所吸引,忘記它背后伴隨著的高風(fēng)險,年輕時,承受能力強,對市場發(fā)展方向也更為專注,可以適當(dāng)提高風(fēng)險投資。然而年紀(jì)大了,勢必?zé)o法經(jīng)受理財籃子里一榮俱榮、一損俱損。
我們不如設(shè)身處地的來想一想23歲、33歲、43歲、53歲應(yīng)該怎么處理自己的投資結(jié)構(gòu)。
23歲的時候,走進社會不久,年輕氣盛,雖然手中可能沒有太多可投資資金,但是也不用承擔(dān)過多家庭開支。對于風(fēng)險的承受能力強,并且有很長的期限可以用來投資理財。同時我們也可以積攢一些繼續(xù)和投資上的經(jīng)驗為日后的理財打下基礎(chǔ),
那么這個時候就可以重點考慮股票型基金、混合型基金的定投或者P2P,這部分風(fēng)險型投資可以占全部投資中的70%。剩余還要拿出20%用于貨幣基金類高靈活性的理財產(chǎn)品,以備不時之需可以快速套現(xiàn)使用。最后10%可以嘗試一下新興的理財項目,像是當(dāng)年的比特幣。
33歲的時候已經(jīng)進入了經(jīng)濟的高峰期,多半已經(jīng)跨入了婚姻的殿堂。經(jīng)過了之前的投資積累,對自身的投資方向也有了初步了解。這個階段最主要的還是趁年輕快速積累財富,因此高收益仍然是現(xiàn)階段的一大目標(biāo)。不過此時要從中抽取10%用于保險配置,畢竟這個年紀(jì)已經(jīng)成為年終的重要支柱。
43歲成為了馮唐口中油膩的中年人,不經(jīng)要賺錢還要養(yǎng)兒育女,不能再像年輕時一樣嘗試各種新興理財了,要以穩(wěn)健為主,分散風(fēng)險。可以將教育基金和養(yǎng)老基金都用定投的方法提上日程,可以將重點放在指數(shù)基金上,股票基金和混合基金起到輔助配置的作用,加大醫(yī)療保險的投入。
53歲可以考慮養(yǎng)老事宜了,所以此時風(fēng)險投資一定要謹(jǐn)慎,不能讓大半輩子的積蓄都打了水漂。投資要在保值、穩(wěn)健、安全的基礎(chǔ)上再考慮收益,可以考慮貨幣基金和債券基金為主,指數(shù)基金為輔。因為考慮到隨時可能會因為子女或是自身健康需要用錢,所以這階段的資金最好可以隨時取出,能夠使用。
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