2017年臨近年末，各行各業都在緊鑼密鼓安排本年總計及新一年規劃，而對現金貸來說，2017無疑將成“災難年”。隨著監管緊鑼密鼓的各項政策、通知發布，將現金貸推上風口浪尖，較比之前“悶聲發大財”的狀況，未來，現金貸何去何從，成為監管、行業乃至用戶所共同聚焦矚目的對象。
現金貸盛世之下的陰影
現金貸，是近兩年在國內興起的小額現金貸款業務的簡稱，其利用互聯網渠道獲客，通過線上實時信用審查后快速放款，主要特點是無抵押、無特定消費場景、期限短、額度低，目前國內現金貸放款金額一般在500元—2萬元之間，個別平臺放款最高可達30萬元，如微粒貸、借唄及小米貸款等。區別是各平臺有自己的審核標準，如微粒貸為白名單制，無法主動申請；支付寶借唄的要求則是芝麻信用600分以上。而小米貸款審核體系類似支付寶，有自己對用戶的整體信用審核體系，根據個人信用情況發放對應數額。
自2016年以來，現金貸業務在國內獲得快速發展，據統計，目前現金貸交易規模高達上萬億。根據網貸天眼數據統計顯示，現金貸交易規模在2016年1月份單月交易量僅為7.9億元，而截至2017年10月份，單月交易量高達121.22億元。其增長速度可謂是嘆為觀止。前期“入圍”的平臺，也都著實賺足了腰包。也正是如此龐大的交易額，催生國內不良平臺春筍般紛紛出現。尤其自2017年趣店上市公開利潤后，現金貸的巨額利潤在驚掉眾人下巴同時，也直接將行業推至風口浪尖。
與此同時，現金貸行業的暴利催收、奇葩審核，及存在的陰影，也暴露在眾人眼前。從校園貸“逼死”借款學生，到顏值貸賣身抵賬，再到黑社會威脅人生安全，現金貸平臺催收手段可謂是無所不用。而借款人為了解決“燃眉之急”，往往是一人注冊數家甚至幾十家借貸平臺，拆東墻補西墻是其常用方法。這樣直接導致的結果便是拆來拆去雪球越滾越大，欠款堆積，無力償還。面對平臺的催收，只能惶惶不可終日。
從現金貸本身屬性來說，其實是實現普惠金融的良好途徑之一，面對上億人口的征信空白，現金貸填補了征信系統無法覆蓋的區域，可有效解決人們應急之需。而行業之所以走向畸形，無外乎高利益驅使，大量無“規”可尋的平臺滋生，以低利率、返現等方式虛假宣傳，吸引“小白”用戶借款。尤其在信用評估方面，也可謂是奇葩，央行征信、個人收入評估等在不良平臺眼中都通通靠邊，僅憑一張身份證、一張裸照即可放款，借款人欣喜的同時也落入這些平臺的圈套。
現金貸由盛向衰，也正證明一句古語“盛極必衰”。而導致現金貸衰的主要核心則是行業的亂象和平臺的“野蠻”。如今，監管重拳已出，現金貸行業及平臺也面臨最后的去留，但已身不由己。
不法平臺、老賴最后的瘋狂
自12月1日，相關部門出臺《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（下稱“通知”）后，其中明確規定五條紅線：無牌照禁止放貸；綜合年化費率不得超過法律規定；P2P和互聯網平臺禁止為現金貸提供資金；現金貸機構杠桿比例禁止超過各地現行規定；不得繼續發放無消費場景的網絡小額貸款。
據了解，通知下發后逾90%的不合格平臺將被淘汰出局，而近期不法平臺也開始最后的瘋狂——催收。其中不乏有平臺使用嚴重暴力催收手段，只是為了在出局前盡快挽回損失。據透露，更有甚者甚至給借款人家里寄棺材、P裸照，爆其通訊錄等方式，小編想說真的不忍直視。
對于借款人而言，隨著監管政策的下發，平臺上演催收瘋狂，借款人則是開始瘋狂躲債。由于上述所說，多數現金貸用戶拆東墻補西墻的做法，近期面對平臺的瘋狂催收，原本計劃拆其他“西墻”，而今無墻可拆，只能發揮其老賴做法，再怎么打電話或威脅，只能躲避。
對于現金貸由盛到今的狀況，實屬一言難盡。前期監管的缺失、市場的巨大需求、行業的暴利驅使、平臺的不良發展等等，都是導致如今亂象的根本。好的消息是監管已開始整頓，且雷厲風行，大批不合規平臺將淘汰出局，有利于行業凈化。隨著良性的發展，未來也將是正規軍繼續發力的領域。也希望在未來的不久，現金貸的“陰影”能及早迎來光明。