說到理財的方法，本應是仁者見仁智者見智，但是對于很多剛剛開始理財的入門者，有些方法非常方便實用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。
認清自己
要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產?哪些是固定財產?流動資本有多少?所需還的債務又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時的總收入是多少?平時的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會經濟地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的投資虧損?
如果您對上面問題思考清楚了，才能認清自己的情況，從而不至于過于盲目。
三大準備
在開始理財之前，您還要做好充分準備，資金、知識和心理三方面的準備工作不可或缺。
資金準備指的是您要準備好用于投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應急準備金以外的個人流動性資金。然后是知識上的準備，應該熟悉和掌握投資理財基本知識和基本操作技能。心理上的準備也很重要，您要對投資風險有一定的認識，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準備。
開源節流
科學理財最根本的方法就是“開源節流”，處理好個人的收入與支出。
一方面要增加新的收入來源，另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作，還要擴大個人資產的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。節流也不僅僅是壓縮開支，也包括合理消費，合理利用借貸消費、信用消費，建立一種現代的個人消費觀念。
合理的投資理財組合
在理財方法中有一個非常重要的就是要設計合理的理財組合，這樣才能有效地增值財富，下面的幾種組合是根據不同家庭的實際列出的，希望能給你一些實用的建議。
投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現金、儲蓄和小額固收理財產品作為投資工具。
投資“二分法”——低收入者。現金、儲蓄為主，再適當考慮購入如P2P、銀行理財產品等。
投資“三分法”——適合于收入不高但穩定者。可選擇40%的現金及儲蓄，40%的房地產，20%的低風險投資產品。
投資“四分法”——適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業余時間者。其投資組合為：30%的現金、儲蓄，35%的房地產，5%的保險，20%的穩健型投資。
投資“五分法”——適合于財力雄厚者。其投資比例為：現金、儲蓄或債券30%，房地產25%，保險5%，穩健型投資基金20%，高風險投資20%。