在金融普惠理念的推動下，曾經只有少數高凈值客戶才能享有的投顧服務，開始步入尋常百姓家，并且隨著科技的發展，擁有了更多智能因子。在此背景下，堅持“投資改變生活”的銀華基金亦積極布局智能投顧業務，旗下的“銀華天璣智投”已經在其官方APP銀華生利寶正式上線。
銀華基金的智能投顧體系主要分成6大步驟，分別為用戶畫像、資產配置、組合選擇、交易執行、風險跟蹤和績效分析，而這些在“銀華天璣智投”中均有所體現。用戶進入銀華生利寶APP，點擊“開啟天璣”，首先面臨的是一套嚴肅而不乏趣味的問卷調查，從財富增長潛能，儲蓄能力，償債能力等6大維度，對用戶的真實投資目的、風險承受力以及風險偏好等進行詳細了解，并由此為用戶分析出匹配的風險等級以及投資期限，而這種KYC（Know your client）問卷調查，正是進行用戶畫像的主要手段。
在對用戶進行精確人物畫像后，智能投顧的顯著優勢——私人訂制特色也將充分體現。天璣智投系統將會根據用戶的風險收益類型匹配合適的智能組合策略。目前，根據風險等級由低到高，在天璣智投中共有“銀華活錢寶貨幣F”“保守組合”“穩健組合”“二八守護組合”“攻守兼備組合”“目標智投策略”“趨勢強者策略”和“積極組合”8種智能組合策略供相應選擇。
當前，天璣智投的產品線分為資產配置型組合和多元策略型組合，前者又包括多資產配置、生命周期、目標風險、經典股債為代表的大類資產配置模型，后者則囊括了輪動策略和趨勢跟蹤兩大類策略模型。
事實上，作為智能投顧方面的先行者，早在此次天璣智投系統上線之前，銀華基金在生利寶APP上就已經布局過此類產品的雛形，而此次的優化升級，有望給用戶帶來更完善更便捷的全新體驗。
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