隨著理財觀念的普及，越來越多的人認識到了理財的重要性。但理財實際上是門技術活，一旦出現較大的失誤，最后不僅財富沒變多，還有可能面臨更大的風險。
尤其對工薪家庭來說，在收入有限但支出較多的情況下，更容易出現此類情況。那該如何防范風險？國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的資深理財師就從四方面給出了建議。
1、消費
每個家庭都免不了要消費，包括房貸/房租、日常生活費、子女教育費、人情往來費等。綜合起來，每月都有一筆不小的支出。
但在收入有限的情況下，如果每月支出過多，可能給家庭帶來更大的經濟壓力，同時也不利于原始財富的積累。
建議每個家庭都可以通過制定預算、記賬、強制儲蓄等方式來控制支出，日積月累后，也能擁有一筆不小的財富。
2、投資
投資是實現家庭財富保值增值不可或缺的一個環節，同時也是執行起來難度系數偏高的一個環節。因為投資的過程總歸有盈有虧，關鍵就在于如何在保住本金的情況下，獲得更多的收益。
每個家庭的情況都不同，因此得綜合家庭總資產、家庭所處的階段、風險承受能力等各種因素制定合適的投資策略。
同時，投資時還得注意分散風險，不要將全部資產都投資于股票、期貨等高風險產品中，必要的時候得配置些穩健的固定收益類產品，如穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等，以免產生過多的損失。
3、負債
嘉豐瑞德的理財師指出，有負債并不完全是件壞事，適量的負債往往可以讓家庭資金得到周轉，進而創造出更多的財富來，但如果負債過多，家庭就會面臨財務風險。
每個家庭都能通過負債收入比(負債收入比=月債務支出/當月收入)來對財富狀況進行衡量，臨界值為40%。當計算結果超過該數值時，就說明家庭負債比例過高，容易出現財務危機。因此，要控制負債，不要讓家庭財富長期處于“紅燈”狀態。
4、保障
實施保障措施是防范財務風險的重要手段之一。一般來說，每個家庭都能通過預留應急資金、配置商業保險等方式進行保障。
應急資金一般為3-6個月的生活支出，但可以根據實際情況做個相應的調整。而商業保險方面，重疾險、意外險等都是可以考慮的險種，但投入的資金不宜過多，能達到保障目的即可，不要給自己增加額外的負擔。
總之，工薪家庭想要防范財務風險，得從以上4點入手，做好綜合準備。