據(jù)悉，《指引》主要從3方面督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品管理：一是完善押品管理體系，包括健全押品管理治理架構(gòu)、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)制度建設(shè)、完善信息系統(tǒng)等；二是規(guī)范押品管理流程，明確了押品管理中的調(diào)查評(píng)估、抵質(zhì)押設(shè)立、存續(xù)期管理、返還處置等業(yè)務(wù)流程；三是強(qiáng)化押品風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)押品分類、估值方法和頻率、抵質(zhì)押率設(shè)定、集中度管理、壓力測(cè)試等重點(diǎn)環(huán)節(jié)提出了具體要求。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼說，《指引》明確將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從3方面督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品管理，具有很強(qiáng)的必要性和針對(duì)性。
據(jù)了解，商業(yè)銀行貸款中大部分為抵質(zhì)押貸款。董希淼說，近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，部分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中，當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，抵質(zhì)押品成為商業(yè)銀行貸款償還的一道屏障。
不過，當(dāng)前部分商業(yè)銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等現(xiàn)象。浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理?xiàng)钴S說，此前的上海鋼貿(mào)等事件背后反映出銀行押品管理存在一定漏洞。在現(xiàn)有的法律和監(jiān)管制度中，對(duì)押品管理的規(guī)范比較零散，還不夠系統(tǒng)。
《指引》明確，商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分；應(yīng)根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次；應(yīng)審慎確定各類押品的抵質(zhì)押率上限，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場(chǎng)環(huán)境及時(shí)調(diào)整；應(yīng)根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)押品開展壓力測(cè)試，原則上每年至少一次，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行要認(rèn)真排查押品管理中存在的問題，按照《指引》提出的要求制定工作計(jì)劃，對(duì)照問題逐項(xiàng)整改，通過完善管理體系、規(guī)范管理流程以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保押品管理水平顯著改善。同時(shí)，在信貸管理中既應(yīng)重視抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，又不能過度依賴抵質(zhì)押擔(dān)保而忽視對(duì)客戶的現(xiàn)金流量測(cè)算，在加強(qiáng)抵押貸款管理的同時(shí)，合理發(fā)放信用貸款，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展提供好金融服務(wù)。
