近期四家國(guó)有大行先后宣布和BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方由原本的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，轉(zhuǎn)而進(jìn)入合作的“蜜月期”。

　　不過(guò)，一種持批判的觀點(diǎn)認(rèn)為，由于科技金融平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的基因差異實(shí)在太大，雙方最終能合作出什么成果還很難說(shuō)。畢竟，這并非雙方第一次牽手合作，但之前并沒有給外界留下深刻印象。

　　6月27日，在2017年夏季達(dá)沃斯間隙，騰訊財(cái)經(jīng)對(duì)話百度副總裁黃爽。在一周之前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和百度剛剛宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將共建金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，并圍繞金融產(chǎn)品、渠道和用戶等領(lǐng)域展開全面合作。

　　黃爽用“郎情妾意”來(lái)形容雙方的此次合作。她向騰訊財(cái)經(jīng)透露，該合作確實(shí)經(jīng)過(guò)了比較長(zhǎng)時(shí)間的討論，合作主要基于百度金融的金融云和區(qū)塊鏈這兩大基礎(chǔ)能力，并結(jié)合人工智能技術(shù)，在智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、身份識(shí)別、智能投顧和智能客服這五個(gè)場(chǎng)景進(jìn)行應(yīng)用。

　　她提到，如果說(shuō)此前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)單純?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供入口或者渠道，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更多地還是自己從事金融服務(wù)，那么今天互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，已經(jīng)可以讓AI(Artificial Intelligence，人工智能)的分拆成為一種可能，讓能夠輸出人工智能的技術(shù)公司，和金融機(jī)構(gòu)在很多深層次的金融場(chǎng)景里進(jìn)行合作。

　　在黃爽看來(lái)，金融是一個(gè)特別適合人工智能應(yīng)用的場(chǎng)景，因?yàn)榻鹑诒旧淼臉?biāo)準(zhǔn)化程度、數(shù)據(jù)化程度都比較高，本身的規(guī)則也比較明確。在這樣的情況下，AI能夠在金融領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用，并且提煉出一些技術(shù)能力，其實(shí)就和金融業(yè)務(wù)本身的場(chǎng)景有了結(jié)合的可能，而不是在業(yè)務(wù)上分而治之。

　　“從這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，我覺得今天打開了另外一種合作模式的出口。”

　　黃爽表示，未來(lái)百度金融的目標(biāo)并不是完全自己來(lái)做資產(chǎn)，而是希望搭建一個(gè)金服平臺(tái)，在這一過(guò)程中，百度金融會(huì)比較注重場(chǎng)景的多樣性、資產(chǎn)類型的多樣性和風(fēng)險(xiǎn)偏好的多樣性。

　　她舉例稱，此前教育類貸款占百度金融資產(chǎn)端的50%，甚至70%以上，但是目前的占比不到20%，與此同時(shí)，百度金融增添了純線上的小額貸款、后住房市場(chǎng)的家裝和租房等業(yè)務(wù)，以及最新加入了小微業(yè)務(wù)。

　　雖然百度擁有億級(jí)的搜索賬戶，但是在外界看來(lái)，這些賬戶屬于“弱金融賬戶”，不管是從支付相關(guān)性，還是信息厚度來(lái)看，這些數(shù)據(jù)與金融的關(guān)聯(lián)不大。

　　黃爽解釋稱，在人工智能時(shí)代，百度金融會(huì)對(duì)賬戶安全更加重視，此外，整個(gè)百度的數(shù)據(jù)也會(huì)打通，以便對(duì)每個(gè)賬號(hào)的畫像有更精準(zhǔn)的描述。據(jù)她介紹，百度有上10萬(wàn)億級(jí)的網(wǎng)頁(yè)搜索請(qǐng)求，和上百億級(jí)的定位請(qǐng)求，并且涵蓋了搜索數(shù)據(jù)、興趣愛好數(shù)據(jù)、閱讀數(shù)據(jù)、空間和時(shí)間維度上的數(shù)據(jù)等等，這些數(shù)據(jù)可以和傳統(tǒng)的金融征信數(shù)據(jù)形成互補(bǔ)。從合作角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)更青睞百度的數(shù)據(jù)。

　　黃爽透露，目前百度金融的可授信人群已達(dá)到9000萬(wàn)，這里面既有普通的個(gè)人，也有小企業(yè)主。

　　2017年1月，百信銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批籌，這是百度和中信銀行聯(lián)合成立的、首家作為獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)的直銷銀行，其中百度占股30%，據(jù)此前的公開消息，百信銀行有望于年底前開業(yè)。

　　黃爽介紹稱，作為百信銀行的股東，百度不會(huì)影響百信銀行的日常運(yùn)營(yíng)，但是會(huì)提供相應(yīng)資源，目前雙方已經(jīng)簽訂了一項(xiàng)核心系統(tǒng)的輸出協(xié)議。“我們希望百信銀行會(huì)是我們整個(gè)金融科技的試驗(yàn)田。”

　　除了聯(lián)合傳統(tǒng)銀行成立直銷銀行，未來(lái)百度是否會(huì)像阿里、騰訊一樣申請(qǐng)自己的民營(yíng)銀行，黃爽稱，“目前沒有計(jì)劃”。