房貸利率不斷上漲，首先對樓市交易的活躍性造成沖擊。
剛需也好炒房也好，幾乎人人都是貸款加杠桿沖進來，現(xiàn)在房貸利率上升了，意味著購房成本加大了，不少人就要考慮一下。
很簡單，假設(shè)按照以前的房貸利率算，你每月還房貸是5000塊，還可以承受;如今房貸利率漲上去了，你每個月可能要還7000塊，你可能就承受不住了。
別小看了這2000塊，我認識北京的一位企業(yè)高管，月入3萬每月房貸2萬，剩下這1萬就是全家生活費，勉強足夠。
如果現(xiàn)在再從里面拿掉2000，他雖然坐擁千萬房產(chǎn)，但是生活質(zhì)量還不如普通家庭，這就是中國典型“高資產(chǎn)高負債”的中產(chǎn)縮影。
所以，別看房貸利率的上漲只是個位數(shù)，但對很多人來說，就是壓死自己的最后一根稻草。
對于想買房的人來說，就更是如此了。
打個比方，一套房子去年掛價150萬，現(xiàn)在掛價143萬，總價降了7萬。
如果是去年以150萬的價格購買，二手房最低首付20%，銀行基準利率4.9%，貸款利率9折。
算下來，首付30萬，月供6016元，共支付利息97萬。
如果是今年以143萬的價格購買，二手房最低首付30%，銀行基準利率4.9%，貸款利率上浮20%。
算下來，首付43萬，月供5919元，共支付利息113萬。
兩者一對比，今年買這房，雖然房價便宜了7萬，但是首付多了13萬，利息多了16萬，總價不減反增，總共多了29萬。
這就是房貸利率上漲帶來的影響：一方面確實起到降低房價的作用，但另一方面購買要掏的錢卻更多了。
最核心的影響就是增加了首付的成本。要還的利息多了，還可以用時間換空間，以后掙錢慢慢還。
可是首付增加了，就意味著你沒這么多現(xiàn)金，你就沒辦法上車。
很多人買房本來就是舉全家之力，掏空了家底，才湊齊了首付。這一下又要增加十幾萬甚至幾十萬的首付，很多家庭根本就無力買房了。
這也是為什么首付貸屢禁不絕，因為確實有很多人有這樣的需求。
而且很可能大部分都是剛需族，為了買房只能去借更貴的錢。