“許多傳統金融服務業的痛點和難點在應用新技術后找到了突破口，科技已成為變革傳統金融服務業的決定性力量，成為發展的新動能。”上海保監局黨委書記、局長裴光在2017上海國際保險論壇上說，“保險業往往能最快適應技術革命。”
近年來，新科技的應用極大釋放了保險業發展潛能，也帶來了不小挑戰。一般地，產險保障自然災害和意外事故帶來的經濟損失，壽險保障生老病死殘給人帶來的風險。新科技使風險的形態和時間分布發生重大變化，給“管理風險、轉嫁風險”的保險業出了一道難題。該如何破題？
解決舊痛點
上海率先給出了解題思路。裴光告訴記者：“上海保險業科技創新日新月異。上海保交所聯合9家保險機構成功通過區塊鏈數據交易技術驗證，致力于解決保險業在征信方面長期存在的痛點、難點。上海保監局運用‘互聯網+平臺’，推出保險專業中介股權信息登記系統，打通與工商管理部門的信息共享通道，解決了傳統中介機構股權信息‘監管難、不透明’的問題?！?/span>
與此同時，上海保險業依托大數據和GIS技術，首創上海水災風險地圖、城市道路風險地圖，運用移動互聯網技術首推車險快處易賠手機客戶端業務，對接上海市消防物聯網平臺推出火災公眾責任險新模式，創新上海特大城市綜合治理模式。
“這些探索為上海保險業創新運用新科技打開局面，積累經驗?！痹谂峁饪磥?，上海保險業要實現建設國際保險中心的目標，就必須站在新前沿，掌握新科技，發現新動能。
中國平安財產保險股份有限公司副總經理史良洵就新科技在保險業的應用得出兩個結論：首先，保險公司的運營模式發生了變化。以前，保險產品的定價、風險控制、風險篩選都是基于這種模式?，F在，越來越多的保險公司利用新科技，改造自身系統，提升服務，控制風險。
其次，全球保險公司在新科技上的投入激增。數據顯示，去年，全球保險公司在純粹技術上投入了170個項目，和前年相比增加了40%，主要涉及大數據、車聯網、基因檢測等。
為什么保險公司會去投科技項目？
史良洵分析，這些新科技與保險產品設計、風險厘定息息相關。按照這個趨勢，未來，不少保險公司甚至可能成為科技公司。
車險遇危機
大西洋再保險公司北亞區總監謝哲強對新科技有著自己的理解。他指出：“新科技的發展，比如區塊鏈，可以幫助我們改造流程、降低成本、提升服務；但也會帶來全新的風險，這些風險不僅僅是針對客戶，可能連保險公司自己都不了解。”
“以自動駕駛物聯技術為例，從根本上會給車險市場帶來巨大沖擊，可能導致車險市場入不敷出?！敝x哲強認為，風險管理是保險業的核心價值。隨著新科技的發展，如何認知新風險，加強產品創新，利用保險的資本實力和專業技術把客戶的可保風險轉移到資產負債表上，才能真正體現保險的價值。
波士頓咨詢集團的資料顯示，到2035年，一年內可以賣出1200萬輛無人駕駛汽車，等于770億美元。
無人駕駛技術的出現可能就不需要購買車險了，這是真的嗎？
史良洵并不這么認為：“至少，無人駕駛技術不會這么快出現?！?/span>
大西洋再保險公司責任險臨分業務核保人黃筱薇則指出，無人駕駛技術的出現是大勢所趨，問題是誰將成為第一個擁有這項技術的人。但無論是誰，大家都已制定了具體的目標和時間表。
那么，無人駕駛技術會對車險格局會產生哪些影響？
黃筱薇說，無人駕駛汽車就不需要司機，美國將會有400萬司機失業，這些司機包括了出租車司機、貨車司機、物流、巴士、私人司機等?！昂唵握f，這關系到意外險、醫藥險、雇主責任險，這些保費規模都會有所下降，或者說根本不需要買保險了。”黃筱薇進一步指出，根據第三方統計，在英國，十大交通意外的原因全部是人為因素，排在第一的是駕駛員未仔細觀察，排在第二的是司機未能正確判斷其他車的路徑和速度，“如果采用了無人駕駛技術，這些問題可能都不存在”。
在這個過程中，保險業將會像“漏斗”一樣，損失整整7000億美元的保費。其中，最大部分來自于車險。目前，全球車險占產險的46%，在中國，這個比例更高，達76%。
抓住新機遇
無人駕駛技術會給車險帶來如此大的改變，保險業該如何應對？
黃筱薇告訴記者：“未來30年，保險業將‘擁抱’810億美元保費的機會。主要涉及制造業、基礎設施、法律、教育四大領域?！?/span>
具體來說，影響最大的就是傳統汽車制造業，傳統汽車制造業必須和科技公司以及軟件公司合作，他們可能不會再賣車，而是租車，或者以共享車的方式。更重要的是，無人駕駛技術對道路等基礎設施提出了更高的要求。這就給工程保險提供了機會。
再來看教育領域，隨著新科技的高速發展，新的教育機構、學科紛紛涌現，需要培養新人，這就涉及教育者險和科技責任險。法律方面也是如此。無人駕駛機車在路上行駛，一旦發生索賠案件，就不再是個人案件而是企業糾紛，律師責任險就需要擴大承保范圍。
“可以肯定的是，隨著新科技的發展，保險業管理的風險會變得越來越復雜。” 黃筱薇認為，“當我們越來越接近無人駕駛汽車的時候，責任險就變得越來越重要，有一天會超越財產險?！?/span>
黃筱薇強調：“無人駕駛汽車是一個趨勢，傳統車險可能會完全被淘汰，不再是我們的‘搖錢樹’，我們的建議就是了解新技術給保險業帶來的機會，更要了解這些新技術帶來的新風險，這才是保險業未來發展的新動力。”
（原標題：保險業“玩”新科技也要當心風險）
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