財(cái)經(jīng)365訊，很多家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)非常容易陷入投保誤區(qū)，總覺(jué)得孩子年紀(jì)小，買終身的肯定便宜又劃算。而且給孩子買保險(xiǎn)經(jīng)常是基礎(chǔ)保障沒(méi)備上，教育金倒是買了不少。這萬(wàn)一出了風(fēng)險(xiǎn)，教育金根本不頂用啊各位親生爹媽們。想要給孩子完全保障，就先要知道避開保險(xiǎn)坑孩套路，要想避坑，就先看看這三點(diǎn)吧!
▌01 商業(yè)保險(xiǎn)之前醫(yī)保先行
家長(zhǎng)在投保方面的思維邏輯很有趣：
對(duì)自己，有醫(yī)保，不需要商業(yè)保險(xiǎn);對(duì)孩子，商業(yè)保險(xiǎn)買多點(diǎn)，醫(yī)保沒(méi)那么重要。
這里面存在很大的誤解，主要是因?yàn)榧议L(zhǎng)作為家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影響最大。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是沒(méi)人賺錢了，日子要怎么過(guò)?商業(yè)保險(xiǎn)的作用恰恰就是彌補(bǔ)這一塊的經(jīng)濟(jì)損失。
當(dāng)然這并不是說(shuō)孩子的商業(yè)保險(xiǎn)就不重要，而是對(duì)于孩子而言，醫(yī)保的配置更應(yīng)該受到重視。
用多了醫(yī)保就知道，赴院治療可以享受公費(fèi)醫(yī)療，能省下不少錢。
而且醫(yī)保不會(huì)因?yàn)楹⒆拥南忍旒膊 Ⅲw質(zhì)弱等情況拒保，也不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。
對(duì)于小孩子多發(fā)的感冒發(fā)燒等小病痛，能報(bào)銷掉不少的治療費(fèi)用，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就留著對(duì)付少兒重疾就好。
最最重要的是，孩子越小，疾病風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)越高，對(duì)比未成年人成長(zhǎng)階段的疾病發(fā)生率來(lái)看，5歲以前的兒童醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格是比較貴的。
以臻愛(ài)醫(yī)療2017版(標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃)舉例，出生滿30天-5歲的小朋友，無(wú)社保時(shí)的保費(fèi)是1730元，有社保時(shí)的保費(fèi)則是867元，這個(gè)價(jià)格是遠(yuǎn)高出成年人的。
可小朋友的醫(yī)保只有100塊錢左右啊!就算逐年提高醫(yī)保費(fèi)用，也比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)便宜。
即使從保險(xiǎn)配置的角度來(lái)說(shuō)，少兒的保險(xiǎn)配置也應(yīng)以“醫(yī)保+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”為佳。
醫(yī)保轉(zhuǎn)移大部分治療花費(fèi)(含門診小病痛治療報(bào)銷);醫(yī)療險(xiǎn)突破醫(yī)保目錄限制，報(bào)銷少兒重疾治療高額花費(fèi);重疾險(xiǎn)高額理賠應(yīng)對(duì)孩子重疾養(yǎng)護(hù)的額外花費(fèi)。
需要注意的是，現(xiàn)在一些醫(yī)療險(xiǎn)是不含門診費(fèi)用報(bào)銷的，但這一點(diǎn)醫(yī)保可以作為補(bǔ)充，可以說(shuō)兩者相加是非常好的互補(bǔ)了。
另外，現(xiàn)在的網(wǎng)紅醫(yī)療險(xiǎn)都包含了意外醫(yī)療跟意外身故、傷殘保障，這種情況下，就不需要再單獨(dú)給孩子配置意外險(xiǎn)了。
▌02 保障時(shí)間別太長(zhǎng)，保額充足才重要