近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,保險(xiǎn)公司不斷介入互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),陸續(xù)開發(fā)了小額信貸保證保險(xiǎn)、個(gè)人借款保證保險(xiǎn)、交易資金損失保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。但隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步擴(kuò)大,一些機(jī)構(gòu)也開始鉆空子,利用保險(xiǎn)產(chǎn)品夸大宣傳甚至虛假宣傳的問題也開始出現(xiàn)。
目前理財(cái)平臺(tái)上常出現(xiàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有賬戶安全險(xiǎn)、借款人人身意外險(xiǎn)以及履約保證保險(xiǎn)等,其中以賬戶安全險(xiǎn)最為普遍。三益寶理財(cái)師分析,賬戶安全險(xiǎn)之所以頻頻“躺槍”,很大原因是外界易望文生義將賬戶安全險(xiǎn)理解為可保障賬戶資金安全的保險(xiǎn)。一家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者,一般而言,保險(xiǎn)公司開發(fā)的賬戶安全險(xiǎn)或交易資金損失保險(xiǎn)主要保障的是賬戶的盜轉(zhuǎn)、盜用損失,而非保障投資資金的本金收益損失。
那么,哪種產(chǎn)品是可以保證本金收益風(fēng)險(xiǎn)呢?
答案是履約保證保險(xiǎn),它是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。例如某保險(xiǎn)公司對(duì)該平臺(tái)上部分理財(cái)計(jì)劃提供 “回款來源本息全額保障”,對(duì)其中少數(shù)產(chǎn)品提供“保障本息履約保障”。這其中的差別在于前者為投資項(xiàng)目底層資產(chǎn)提供保險(xiǎn),后者直接向消費(fèi)者提供本息保障,后者便是一份個(gè)人借款保證保險(xiǎn)。投資人進(jìn)行投資時(shí),理財(cái)平臺(tái)通過后臺(tái)為投資人與借款人同時(shí)向保險(xiǎn)公司投保了信用保證保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為出借人(投資人),借款人承擔(dān)保費(fèi),如借款人沒有按期還款,保險(xiǎn)公司向投資人賠付借款本金利息時(shí),投資人將相關(guān)權(quán)益(包括追究借款人違約責(zé)任的權(quán)利)轉(zhuǎn)讓給該保險(xiǎn)公司。
因此,三益寶理財(cái)師提醒廣大投資者,一定要關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)是否有偽造保單和夸大保險(xiǎn)責(zé)任,借機(jī)與銀行捆綁宣傳的行為。保險(xiǎn)產(chǎn)品是否保證投資本息收益安全,并不能簡(jiǎn)單通過保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱或者個(gè)別平臺(tái)宣稱的“保險(xiǎn)公司承保”等宣傳文字進(jìn)行判斷,而是需要詳細(xì)查看每個(gè)投資項(xiàng)目后相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品之保險(xiǎn)責(zé)任。