“從第一次費改的歷史情況來看，車險市場的價格會出現更大的變化空間。”近日，有行業高管對長江商報記者分析，在第一輪費改開放自主定價權后，一些新進入的險企為了“搶奪”優質客戶，曾以更低的價格、更高的銷售返傭費刺激營銷員、代理機構以及4S店代銷員等銷售其公司推出的車險產品。
“大型保險公司不得不迎戰，車險產品設計和定價模型確實不復雜，只要是市場反映好的產品和價格，跟進和模仿非常快。”6月17日，華中地區一知名財險公司地區負責人告訴長江商報記者，“大型保險公司經營壓力也有體現，利潤空間也出現一定程度的擠壓，但是中小型險企實則更為‘痛苦’。”
該人士分析，此前一次費改自主定價開放市場價格后，新進入市場的財險公司或中小險企就面臨著“價格誘惑”，在標準化、規模化、產品規格統一化的車險市場，似乎“誰價格低誰就可能獲得一定的主動權”，進而引發市場激戰。
確實，長江商報記者在采訪中不止一次聽聞，車險費率市場化改革啟動初期，各公司在車險定價上掌握了更多主動權，部分保險公司采取了超低保費拉單、以現金形式返還保費等不正當競爭手段，為了獲得更多的投保用戶。這些“價格戰”、“費用戰”、“傭金戰”，既影響了車險市場運行效率，也導致了部分中小型保險企業的虧損。
保險機構年報綜合統計顯示，在過去的2016年，車險保費收入約6829億元，承保利潤約74億元，利潤率約1.1%。出現車險業務虧損的41家公司虧損總額達到63億元，只有16家公司車險承保盈利，行業虧損比例達到75%。這57家財險公司中，其中人保、平安和太保占比達87%，“三巨頭”的車險承保利潤合計118億元，“二八法則”已然盡顯。
多位行業人士表示，車險市場的經營分化情況還在加劇，自主定價權的進一步擴大可能意味著大型險企主動權越大、競爭優勢越發明顯。
“價格調整確實會對利潤帶來一定程度的影響，但從目前車險市場來看，早期通過價格爭搶市場的競爭方式正在慢慢‘失效’，如果中小險企一味強調價格戰，無疑‘飲鴆止渴’，最終在市場中的份額和盈利能力會被削弱。二次費改帶來的‘拿價格做文章’的影響應該有限。保險公司服務的能力和便捷性越來越獲得消費者的認可。”胡宏兵教授指出。