今年以來(lái)，華安財(cái)險(xiǎn)被遼寧、福建、吉林和上海四地保監(jiān)局監(jiān)管處罰，累計(jì)罰款108.9萬(wàn)元。其中，僅5月就收到吉林和上海兩地的5張罰單。
一方面是分公司管理漏洞頻出，另一方面，華安財(cái)險(xiǎn)業(yè)績(jī)出現(xiàn)明顯下滑，公司4月28日發(fā)布的2017年一季度償付能力報(bào)告摘要數(shù)據(jù)顯示，盡管第一季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)29億元，同比上漲10%，但其凈利潤(rùn)僅為255萬(wàn)元，同比、環(huán)比方面利潤(rùn)均驟減超過(guò)九成。
有點(diǎn)流年不利的華安財(cái)險(xiǎn)在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“公司積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)檢查及系統(tǒng)自查，對(duì)管理薄弱之處已有了較明確認(rèn)識(shí)，并已經(jīng)且持續(xù)地針對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行管理完善與改進(jìn)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行了有效打擊，以保證企業(yè)的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。”
有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，“償二代”新規(guī)之下，對(duì)險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高的要求，尤其是中小型財(cái)險(xiǎn)公司，在現(xiàn)行監(jiān)管體系下生存更為艱難，部分險(xiǎn)企的投資收益減少、利潤(rùn)減少。預(yù)計(jì)保險(xiǎn)行業(yè)在2017年仍不容樂(lè)觀，或?qū)⒊掷m(xù)面臨政策和市場(chǎng)環(huán)境的考驗(yàn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整的內(nèi)在壓力猶存。
被四地監(jiān)管處罰
近日，上海保監(jiān)局連續(xù)兩天發(fā)13張行政處罰決定書(shū)，華安財(cái)險(xiǎn)上海分公司因存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)和虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為“吃”了3張?zhí)幜P單，監(jiān)管層責(zé)令華安財(cái)險(xiǎn)上海分公司改正，合計(jì)共處罰款17萬(wàn)元；對(duì)主要負(fù)責(zé)人嚴(yán)建國(guó)給予警告，合計(jì)并處罰款2萬(wàn)元；對(duì)奉賢支公司經(jīng)理張士英給予警告，并處罰款1萬(wàn)元。
而就在上海分公司被罰一周之前，華安財(cái)險(xiǎn)的吉林分公司同樣被當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局予以行政處罰。該公司違法行為主要有兩項(xiàng)：一是2016年7月，該公司列支公雜費(fèi)6.97萬(wàn)元，其實(shí)際用途與會(huì)計(jì)憑證所記載的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符；二是2015年12月至2016年2月，該公司列支勞務(wù)費(fèi)86.33萬(wàn)元，會(huì)計(jì)憑證所記載的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)與實(shí)際情況不符。
事實(shí)上，今年以來(lái)，華安財(cái)險(xiǎn)分公司頻頻被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局開(kāi)具罰單，此前還收到遼寧保監(jiān)局、福建保監(jiān)局下發(fā)的處罰決定書(shū)。
華安財(cái)險(xiǎn)在受訪中也承認(rèn)：“公司管理上需要進(jìn)一步完善，去年還建立了風(fēng)險(xiǎn)管理部，以對(duì)險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理。未來(lái)，還將繼續(xù)加強(qiáng)公司合規(guī)管理，提升公司內(nèi)部治理水平。通過(guò)繼續(xù)完善管理制度，進(jìn)一步修訂責(zé)任及獎(jiǎng)懲制度；加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)與代理機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)機(jī)制；加強(qiáng)培訓(xùn)宣導(dǎo)、技能培訓(xùn)和崗位考核等舉措在合規(guī)管理方面下大力氣。后續(xù)我司將會(huì)通過(guò)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)抽查、不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查，更加嚴(yán)格考核機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的制約與震懾力度，構(gòu)筑好保險(xiǎn)企業(yè)合規(guī)管理的三道防線?！?/p>
四大因素導(dǎo)致凈利潤(rùn)下滑
總部設(shè)于深圳的華安財(cái)險(xiǎn)已有21年的歷史，經(jīng)營(yíng)范圍包括責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等各種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
截至2016年，華安財(cái)險(xiǎn)已連續(xù)第8年實(shí)現(xiàn)盈利，當(dāng)年華安財(cái)險(xiǎn)的年度保費(fèi)收入為102.75億元，資產(chǎn)規(guī)模141億元，償付能力充足率為311.97%，凈利潤(rùn)近3億元，在超三成財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)虧損的行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看相對(duì)較好，但是從自身相比，凈利潤(rùn)下滑達(dá)六成。
華安財(cái)險(xiǎn)盈利下滑的步伐并未就此止步，根據(jù)2017年一季度償付能力報(bào)告摘要數(shù)據(jù)顯示，今年一季度公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入近29億元，同比上漲一成，但凈利潤(rùn)僅為255億元，同比、環(huán)比跌幅均超過(guò)九成。
華安財(cái)險(xiǎn)方面表示：“一方面是由于人力成本有所提升，為提升企業(yè)員工薪酬福利待遇，我司于2016年年中，進(jìn)行了一次較大程度的全系統(tǒng)薪酬普調(diào)。2017年一季度末，我司在編人員較去年同期增加了1049人，所以在人力成本方面有所上升。另一方面對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言，由于市場(chǎng)占比較小，運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較高，也在一定程度上影響了我們的利潤(rùn)空間。與此同時(shí)，受近期資本市場(chǎng)行情影響，我司一直堅(jiān)持采用穩(wěn)健審慎的投資策略，在投資收益方面也有所縮減?！?/p>
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，華安財(cái)險(xiǎn)往年表現(xiàn)較為出色的投資收益同樣大幅下挫，2016年投資收益入賬3億多元，與2015年的14億元不可同日而語(yǔ)。
此前有媒體稱，承保虧損是華安財(cái)險(xiǎn)業(yè)績(jī)低迷的重要原因之一。從2016年華安財(cái)險(xiǎn)旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利狀況來(lái)看，該公司保費(fèi)收入居前5位的險(xiǎn)種分別是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。而前五大險(xiǎn)種中，意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)承保虧損。整體來(lái)看，華安財(cái)險(xiǎn)去年前五大險(xiǎn)種共計(jì)承保虧損5637萬(wàn)元。
對(duì)此說(shuō)法，華安財(cái)險(xiǎn)方面表示：保險(xiǎn)公司的社會(huì)屬性決定了在承保方面不可能會(huì)有太大的利潤(rùn)空間。如果能夠做到保本略盈、盈虧平衡、不賺不虧是一個(gè)比較理想的局面。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)企業(yè)在設(shè)定保費(fèi)利率時(shí)，一直要求要更多地讓利于消費(fèi)者，堅(jiān)持盈虧平衡、不賺不虧的利率設(shè)定原則，這也就決定了保險(xiǎn)公司在承保方面不存在暴利現(xiàn)象，經(jīng)營(yíng)較好時(shí)會(huì)出現(xiàn)略盈，不夠理想時(shí)會(huì)出現(xiàn)略虧，這都屬于正?，F(xiàn)象。至于如何提升利潤(rùn)，公司表示爭(zhēng)取更多在投資上實(shí)現(xiàn)。