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農業保險現狀

2017-05-23 14:17? 來源:南方農村報 本篇文章有字,看完大約需要 分鐘的時間

來源:南方農村報

    “大嫂告訴二嫂,農業保險就是好”“天有不測風云,俺有農業保險”......在農村關于農業保險的宣傳墻并不少見,種田靠天吃飯、農戶勞動脫貧,其中保險保障作用的重要性不言而喻。但由于認知上的差異、定損標準化的不足等因素,如何保障農業生產“穗穗”平安,仍是大家關注的話題。

  農業保險,保成本還是保收益?

  2014年超強臺風“威馬遜”給自家林地帶來的重創,讓廣西福城鎮村民楊暉記憶猶新,“那是北海市自1971年以來遇到的超強臺風,但更令我沒想到的是,1000元上的保險,保險公司賠了66萬余元。盡管抵不上預期收益,但給生產生活提供了保障?!彼f。

  楊暉“劫后余生”的感嘆,也代表了不少農民在保險保障范疇上的普遍想法。

  “廣西北海目前處于農業保險的起步階段,大部分政策性險種是按照‘低保障、低收費、廣覆蓋’的原則,保障成本、恢復生產,并不保障預期收益?!敝袊嗣褙敭a保險北海分公司總經理楊建對記者表示,北海地區農業保險種類涉及水稻、林木、甘蔗、生豬、能繁母豬、大蠔、對蝦、馬鈴薯等,其中一些是全國范圍內均可投保的險種,也有大蠔等是北海地區的特色。

  楊建以甘蔗為例說道,甘蔗每年開春種植,11月份收獲甘蔗榨糖,期間要經歷7月份至9月份的臺風期。每畝地正常的產量是8噸左右,如果遭遇臺風,產量可能只有4到5噸。保險賠付的是農戶種植過程中各類成本支出,對于未達到理想預期的收益并不在保險范圍之內。幫助恢復生產與防止道德風險,是農業保險在設計時考量的主要因素。

  “針對保費收取的流程,保險公司要與農戶簽訂保險合同,待政府審核通過后,才能獲得財政方面的撥款。以大蠔養殖為例,目前每畝保費是630元,最高可賠償9000元。其中保費由農戶出資20%,其余80%由自治區和縣政府共同支付?!彼f,由于不同地區的財政能力不同,也會影響農業保險的覆蓋程度。

  真實投保訴求難確定

  “在農業保險方面縣里的投入力度不小?!焙掀挚h財政局局長蘇遠輝對記者說,2016年按照1500萬元農業保險保費規模,以縣本級配資10%的標準,財政局拿出來150萬元。但全年縣里的三家保險公司共簽下的農業保險約500萬元,僅為預期保費的1/3,財政撥款為50萬元。

  為何現實與理想相差甚遠?有業內人士坦言,農戶的投保訴求不確定性很大,“你去摸底時,大家認為是好事愿意上保險;你去收保費時,有些人就動搖了。而保險公司與農戶簽訂保險合同的金額,直接決定著政府撥款配資的情況。且預期投保規模,對于保險條款設計至關重要”。

  以珍珠養殖為例,素有“西珠不如東珠,東珠不如南珠”,南珠就是合浦縣所產的珍珠。隨著對南珠品牌的挖掘,合浦縣正籌劃擴大珍珠養殖,如何為產業發展提供保障是保險公司面臨的現實問題。

  人保財險合浦縣支公司經理夏光偉介紹說,首先是相關部門向保險公司提出產品需求;其次要與水產局等主管部門確定當年養殖規模,走訪農戶摸底投保訴求與心理賠償額度;第三要與專業機構溝通計算每畝最大賠付額度;第四上報地方保險監管部門,等待批復。如果真實投保情況與摸底統計相差甚遠,將給保險產品穩健運營帶來不確定性。

  “術業有專攻,農業保險條款設計是多方共同參與的結果,并非保險公司一家的事?!毕墓鈧ケ硎?,設計符合市場規律的保險條款,需要投保農戶、產業研究機構、政府主管部門共同參與,而保險公司的專業是在風險定價。

  定損標準化是關鍵

  一團亂麻找出線頭,理順農業保險的關鍵何在?業內人士認為,進一步提高財政農業保險保費比例,有助于農產品(行情9.23 +6.09%,買入)保足保全;要將保險意識從墻壁上寫進農民心里,從“要我上保險”向“我要上保險”轉變。

  針對保足保全,楊建表示,如果區域內有15萬畝的林地,只投保了5萬畝,再按照比例將指標分派到村,一旦遭遇臺風災害,很難確定一個村的哪塊地投了保險,容易發生相互扯皮的情況。“幾年前,臺風過后10畝林地的定損,我用了8個業務員算了10多天。樹木高矮不同,折損程度各異,農戶急切的心情能夠理解,但定損工作量確實不小,還可能影響農戶投保體驗?!?/p>

  他認為,在保足保全的基礎上,通過定損標準化能夠提高賠付效率、提升投保體驗。“以大蠔為例,在保足保全的情況下,按照臺風級別,11級臺風每畝賠損100元、12級300元、13級1500元......17級以上賠損9000元,保險公司僅是抽查即可?!?/p>

  他說:“在提高定損標準化的同時,還要注重區域地理特點。就林木而言,雖然目前廣西地區執行統一的保險費率與賠付標準,但沿海地區遭遇臺風的損失較大,應在產品設計時針對不同地區應進行調整”。


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