“繳費時間長，每年保費交得少些，壓力比較小，是長痛小痛；繳費時間短，每年交得多，壓力比較大，是短痛大痛”。
很多人在買保險的時候會面臨這樣的兩難選擇。買保險時意氣風發(fā)，但繳保費的時候，卻痛苦不已。
那么，到底保險繳費時間應該怎么選呢？討論這個問題之前，我們先來說說保險繳費的三種期限。
1、躉(dǔn)交：即一次性繳清全部保費。
2、短期繳費：一般是3年或者5年繳清。
3、長期繳費：通常為繳費20年或者30年。
在早前的文章當中，菜導說過，建議大家是選擇較長的繳費期限，這是為什么呢？
01
繳費期限長，保險杠桿更高
對于一般人來說，繳費期限是越長越好，這樣可以把保險的杠桿效果做得更高。
打個比方：保額100萬的重疾險，A選擇30年繳完保費，B選擇20年繳完保費，那么顯然A每年付出的成本更小，就可以享受同等高額的保險保障。
說句不好聽的話，萬一在交保險頭幾年就出事了，那么只交了萬把塊錢，就獲得了幾十萬的保費賠償，以小博大的效果更加明顯。
同時呢，你還要考慮到貨幣貶值的因素，現(xiàn)在的100元一定比5年后的100元更值錢。這意味著，相同的保費，越往后繳費的實際成本越低，對于投保人來說也更劃算。
另外，你可以將省下來的資金用于投資P2P、基金等理財產(chǎn)品，既做到了資產(chǎn)配置，還能讓錢生錢獲取更高的收益。
02
理財型保險適合短期繳費
上面分析了長期繳費的好處，但并不是所有的保險產(chǎn)品都適合長期繳費，比如說理財型保險。
與重疾險、壽險等保障型保險不同，理財型保險可以理解為保險中的理財產(chǎn)品，核心追求是投資收益。
既然是追求收益回報的多少，必然就和本金多少有直接關系。在同等的時間內(nèi)，本金投入越多，自然收益也就越多。
而且，理財保險一般都向消費者提供復利的萬能賬戶。這意味著，繳費時間越短，利用復利效應就越早，就像滾雪球一樣，利滾利越早，滾成大雪球的時間也就越快。
不過，這里菜導還是要鄭重說一句：不建議購買理財型保險。菜導一直認為購買保險的核心是保障，應該和理財?shù)墓δ芊珠_。
退一步來說，理財型保險并無突出的收益優(yōu)勢，據(jù)菜導了解一般年化收益也就3%左右，注意還是復利哦，對比與其他理財方式，真的不具備競爭力。
當然，如果你已經(jīng)入坑購買了理財型保險，就選擇短期繳費吧。
03
繳費期限要結合個人情況
這么分析下來，追求保險保障的大多數(shù)情況下，保險繳費都適合越長越好。但是，這是從產(chǎn)品本身去分析的，其實到底繳費期限怎么選，還要結合個人實際情況。
期限越長，后期交保費的實際成本確實更低，但有一個先決條件，就是你具有持續(xù)長時間支付保費的能力。簡單說，就是你有穩(wěn)定的收入。
所以，每個投保人對自己的收入預期都應該有個預判。如果說，現(xiàn)階段收入情況比較好，而往后經(jīng)濟收入來源比較不確定的，更穩(wěn)妥的方式當然是選擇繳費年限越短越好，甚至可以選擇一次性躉交。
比如說，商人、企業(yè)主就是這類人群。他們的收入穩(wěn)定性不佳，有時候一年能賺幾十萬，有時候連續(xù)幾年都虧幾十萬。在有錢的時候一次性交完，顯然是一個更理智的選擇。
以上，就是菜導近期跟不少菜友交流中得出來的一些感悟，大家可以看看自己的情況到底是怎么樣的，對癥下藥。如果有更好的繳費方法，也可以分享給大家。
在菜鳥理財?shù)腁PP導購模塊，菜導也會不定期更新一些市場上相對比較優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品給大家，有興趣的菜友可以先查看產(chǎn)品評測，了解清楚后再購買。