近日，保監(jiān)會(huì)向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)便函對(duì)《健康保險(xiǎn)管理辦法(修訂稿)》(以下簡稱《意見稿》)征求意見，此次征求意見的目的旨在促進(jìn)健康保險(xiǎn)發(fā)展，規(guī)范健康保險(xiǎn)經(jīng)營行為，保護(hù)健康保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，提升人民群眾健康保障水平。
事實(shí)上，此次《意見稿》較此前老版的《健康保險(xiǎn)管理辦法》變化比較大。如保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)進(jìn)行了更加全面的定義，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營健康險(xiǎn)提出很明確的要求。此外，還新增加健康管理和醫(yī)保合作等內(nèi)容。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，特別是增加健康管理的相關(guān)內(nèi)容將有助于保險(xiǎn)業(yè)與醫(yī)療領(lǐng)域的深層次產(chǎn)融結(jié)合，也為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍醫(yī)療領(lǐng)域提供更多便利。
新增健康管理內(nèi)容
據(jù)了解，在2006年保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)下發(fā)過一個(gè)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，十年過去了中國商業(yè)健康保險(xiǎn)已經(jīng)取得了非常良好的發(fā)展，從此次保監(jiān)會(huì)修訂《健康保險(xiǎn)管理辦法》的征求意見來看，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
首先，《意見稿》對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)進(jìn)行了更為全面的定義，將商業(yè)健康保險(xiǎn)定義為“由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)因健康原因和醫(yī)療行為導(dǎo)致的損失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)”，而原來的管理辦法并不包括“醫(yī)療行為”的因素。在醫(yī)療保險(xiǎn)的定義上，《意見稿》將康復(fù)的費(fèi)用支出也納入了醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍，即醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的為被保險(xiǎn)人接受醫(yī)療、康復(fù)等費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。在具體產(chǎn)品方面，除涵蓋醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)之外，又新增了相關(guān)的醫(yī)療意外保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)。
其次，對(duì)近年來出現(xiàn)的細(xì)分險(xiǎn)種進(jìn)行了明確定義和規(guī)范。如醫(yī)療意外保險(xiǎn)，指以保險(xiǎn)合同約定的對(duì)不能歸責(zé)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)護(hù)人員責(zé)任的醫(yī)療損害提供保障的保險(xiǎn)；長期護(hù)理保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得低于5年或?yàn)榻K身責(zé)任；鼓勵(lì)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)新藥品、新醫(yī)療器械和醫(yī)療新方法在醫(yī)療服務(wù)中的應(yīng)用支出進(jìn)行保障等。
再次，《意見稿》還著重對(duì)長期健康險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。比如保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)產(chǎn)品中約定對(duì)長期健康險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并注明費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件；長期健康險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期從過去不得少于10天調(diào)整為15天。
此外，《中國經(jīng)營報(bào)》記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，相較修訂前的管理辦法，《意見稿》中新增了“健康管理與醫(yī)保合作”這一章，特別是“健康管理”的內(nèi)容。
其中提出“保險(xiǎn)公司可將健康保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康服務(wù)相結(jié)合，提供健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和干預(yù)，提供疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢，健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低健康風(fēng)險(xiǎn)，減少疾病損失”。
《意見稿》還提出“健康保險(xiǎn)產(chǎn)品提供健康管理服務(wù)，有關(guān)健康管理服務(wù)內(nèi)容可在保險(xiǎn)條款中列明，也可另行簽訂健康管理服務(wù)合同”。