保監會繼續彌補監管短板，這次針對的是人身保險產品。保監會近日向人身險公司下發最新通知，規范保險公司產品開發設計行為，要求切實發揮人身險產品的保險保障功能，回歸保險本源，防范經營風險。“要求回到各個險種的本源?！睒I內分析，這一新規是對不“姓?！北ｋU產品的糾正，對不同險企的影響點不同。受到主要影響的或是保險公司個人營銷渠道，因新規要求“保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品”，而“主險+萬能賬戶”的產品組合目前幾乎是壽險公司個險渠道的理財型產品標配。而對于萬能險，新規要求提供“不定期不定額追加保險費、靈活調整保險金額”等功能，一位壽險產品精算師分析，未來，萬能險將發展為資金自由進出的保障兼儲蓄型產品，回歸本源。
引導各險種回歸本源
《通知》支持并鼓勵人身險公司大力發展定期壽險、終身壽險、長期年金保險、健康保險和特定人群專屬保險產品。其中，對定期壽險、終身壽險產品的費率厘定，鼓勵保險公司區分被保險人健康狀況、吸煙狀況等情況進行差異化定價，提高產品的科學定價水平。特定人群專屬保險保障產品，要求重點服務于支持國家實體經濟發展、國家脫貧攻堅戰略等國家發展重大領域。同時，《通知》還對兩全保險、年金保險、萬能保險、護理保險、失能收入損失保險、團體醫療保險等產品的開發設計提出要求。其中，兩全保險、年金保險產品，首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%。而對萬能險、投連險產品，《通知》要求提供“不定期不定額追加保險費、靈活調整保險金額”等功能，且保險公司“不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品”。“萬能險被要求允許自由追加保費，”一位壽險產品精算師分析，未來，萬能險將發展為資金自由進出的保障兼儲蓄型產品。
附帶萬能賬戶產品國慶起喊停
《通知》對人身險產品的開發共提出七條要求，業內分析，新規對不同險企的影響不同，這次影響面最大的規定或為“保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品”，因壽險公司個人營銷渠道的主打理財產品，大多是“主險+萬能賬戶”的組合?！坝杏绊懙木褪歉綆f能賬戶的產品，就要面臨停售了，最晚賣到9月30日。” 在某大型保險代理機構營銷人員看來，這份新規對在售的重疾險等影響并不大。
另外，《通知》還對保險產品銷售進一步規范。要求保險產品名稱清晰明了，要突出保險產品責任特點。保險產品定名、產品說明書以及相關產品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。同時，保險公司對產品進行組合銷售，應在產品銷售和產品宣傳材料中明確告知消費者為“保險產品組合”或“保險產品計劃”。
《通知》發布后，新報送審批或備案的保險產品需嚴格遵照該通知要求執行，對已經審批或備案的產品，保險公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。
根據《通知》，保險公司違反監管規定開發設計人身保險產品，或通過產品設計刻意規避監管規定的，保監會將依法進行行政處罰，采取一定期限內禁止申報新的產品、責令公司停止接受部分或全部新業務等監管措施，并嚴肅追究公司總經理、總精算師等責任人責任。