但這個一年幾千塊、保額20萬的保險真合適他嗎？答案是否定的。因為，一場疾病你付出的并不只是醫療費用，還包括原本你可以通過工作獲得的工資和獎金。
舉個例子，假設一個年輕人目前的工資是年薪15萬，那么一場大病可能會讓你失去至少3年的工作收入（生病+養病的時間），45萬左右的工資收入，以及大病需要額外支出的醫藥費用等等，而這時，20萬的費用保險賠付對于他來說意義不大。所以，在我們看來買保險需要注意的第一點，就是“保障的額度需要充足”。也就是，為了做好保障，你可以根據自己年薪的3-5倍配置你的保險額度。
第二，也許有人會說，誰不知道要買更高的保障額度呢？但年輕人沒有錢怎么辦？
答案很簡單，在保障額度足夠，每年預算不變的情況下，選擇合適類型的保險產品，比如，對于這樣的年輕人來說，我們建議用一份消費費型的重疾險和意外的保險，先度過青黃不接的年華，待錢包足了，再買能夠終身保障、功能更加豐富的儲蓄型保險。而市場上一份主流的300萬額度的消費型重疾保險，大概只需 300-500元／年。
改變買房思路
這部分人總覺得自己買不起房，永遠在湊首付，但房價又一直在上漲，相應的結果就是首付永遠湊不夠，夢想離自己越來越遠。一直等存夠首付來買房顯然是行不通的。表面上看他們好像處于“隱形貧困人口”的邊界，但如果一直按兵不動，很快就會難以脫離。
比如：小A在某二線城市，日常生活寬裕，但是連個自己的房子都沒有。他的財務狀況是：30萬積蓄，每月租房3000元，結余5000元。在大部分人看來，從首付能力倒推，他可以買一套總價100萬的房子，首付3成，月供3700元。但在這個均價3萬的城市，100萬的房子，幾乎沒什么選擇。
但實際上，如果你從每月還款能力倒推，你就會發現小A的選擇其實很多。首先，我們可以盤一下小A每月的還款能力：租房3000元，月結余5000元，公積金2000元，加起來就是1萬元。
而每月一萬的還款能力，按照4.9%的利息計算，小A可以獲得的貸款在200萬左右，加上小A的自有資金30萬，按照3萬一平的均價，他可以買到一套二室一廳60-70平的小房子。原來買房看的不是你現有的首付金額，而是你的月還款能力。
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