8月18日，新三板總市值正式突破5萬(wàn)億元,新三板掛牌銀行將擴(kuò)容至6家。
新三板掛牌的5家銀行中，包含1家城商行、1家農(nóng)商行和3家村鎮(zhèn)銀行，目前已披露半年報(bào)的有齊魯銀行、客家銀行和國(guó)民銀行3家，鹿城銀行和喀什銀行尚未披露中報(bào)。
其中，作為新三板唯一一家城商行，齊魯銀行憑借龐大的資產(chǎn)和業(yè)績(jī)規(guī)模，成為新三板最“賺錢(qián)”銀行，客家銀行和國(guó)民銀行兩家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)和營(yíng)收規(guī)模相當(dāng)，但業(yè)績(jī)?cè)鏊賲s出現(xiàn)分化。
第六家銀行即將掛牌
截至8月20日，新三板總掛牌公司達(dá)到11523家，總股本6720.72億股。
同時(shí)，在銀行業(yè)新資本充足率管理辦法實(shí)施后，中小銀行達(dá)標(biāo)壓力較大，為盡快融入資本市場(chǎng)，新三板成為不少中小銀行的選擇。
3月26日，象山國(guó)民村鎮(zhèn)銀行（簡(jiǎn)稱“國(guó)民銀行”）順利實(shí)現(xiàn)掛牌；5月24日，新疆喀什農(nóng)村商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱“喀什銀行”）也登陸新三板，成為新三板首家農(nóng)商行。
8月5日，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱“如皋銀行”）在新三板公開(kāi)轉(zhuǎn)讓，這意味著，如皋銀行有望成為今年第三家、新三板第六家掛牌的銀行。
據(jù)了解，如皋銀行成立于2010年12月，發(fā)放的貸款集中在如皋市，服務(wù)對(duì)象主要為中小微企業(yè)。截至2016年末，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在如皋市位列第一，在各項(xiàng)存款、貸款總額方面，如皋銀行也占如皋市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一。
截至2016年末，如皋銀行總資產(chǎn)437.54億元，存款余額為14.98億元，貸款和墊款余額為183.99億元。同時(shí)，資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為13.85%、10.33%和10.33%。2015年、2016年?duì)I業(yè)收入分別為8.89億元、9.65億元，凈利潤(rùn)分別為3.02億元、2.97億元。
齊魯銀行：新三板最"賺錢(qián)"銀行
齊魯銀行可謂新三板銀行中的“巨無(wú)霸”。
據(jù)了解，成立于1996年的齊魯銀行是全國(guó)首批城商行，也是全國(guó)第四家、山東省首家引進(jìn)外資股東的銀行，2015年6月，成為新三板首家掛牌的城商行。
去年，齊魯銀行以16.42億元的凈利潤(rùn)，奪得新三板最“賺錢(qián)”公司第二位，僅次于九鼎集團(tuán)。
8月16日，齊魯銀行公布上半年報(bào)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.1億元，較上年同期增長(zhǎng)1.35%，凈利潤(rùn)10.28億元，同比增長(zhǎng)26.67%。
齊魯銀行表示，上半年通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化資產(chǎn)定價(jià)要求，減少開(kāi)支，強(qiáng)化資本管理等，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)同比逆勢(shì)增長(zhǎng)。
齊魯銀行上半年在營(yíng)收同比微增之下，實(shí)現(xiàn)凈利逆勢(shì)增長(zhǎng)，主要得益于營(yíng)業(yè)支出的大幅降低，上半年?duì)I業(yè)支出13.97億元，同比減少2.12億元。
截至上半年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額2152.37億元，較年初增長(zhǎng)3.9%，該行資產(chǎn)總額可以比肩目前在A股排隊(duì)上市的西安銀行、青島農(nóng)商行，并超過(guò)威海市商業(yè)銀行和紫金農(nóng)商行等。
股東方面，齊魯銀行無(wú)控股股東及實(shí)際控制人，股權(quán)較為分散，單一大股東為澳洲聯(lián)邦銀行，持股20%；受濟(jì)南市財(cái)政局控制的三家公司合計(jì)持有25.38%。優(yōu)先股方面，股東整容強(qiáng)大，涉及包括山東社保基金、華商基金和德邦基金等多家基金公司、新時(shí)代信托和廈門(mén)農(nóng)商行等7家機(jī)構(gòu)。
值得注意的是，齊魯銀行掛牌新三板之后，充分利用了優(yōu)先股和定增等融資渠道，提高資產(chǎn)充足率。6月末，齊魯銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為7.84%、9.26%和12.56%，不良貸款率1.59%。
7月28日，齊魯銀行披露一項(xiàng)定增預(yù)案，擬以3.9元/價(jià)格，向濟(jì)南城市建設(shè)投資集團(tuán)、澳洲聯(lián)邦銀行等18名機(jī)構(gòu)投資者定向發(fā)行股票，擬募資50億元，補(bǔ)充核心一級(jí)資本，這也成為今年新三板市場(chǎng)迄今最大的定增。
客家銀行凈利同比增4倍
客家銀行成立于2010年10月，為廣東省梅州市當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行。
8月18日，客家村鎮(zhèn)銀行披露半年報(bào)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5482萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)29.4%，凈利潤(rùn)2108萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)400.51%。
客家銀行解釋，凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)主要系利息收入增加，同時(shí)利息支出減少，導(dǎo)致利息凈收入同比增加1194萬(wàn)元；其次，公司貸款質(zhì)量提升，導(dǎo)致資產(chǎn)減值損失同比減少1098萬(wàn)元。
截至6月末，客家銀行下轄1家營(yíng)業(yè)部、7家支行、25家分理處和14家普惠金融服務(wù)點(diǎn)。
客家銀行介紹，主要商業(yè)模式為，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以較低利率吸收政府、企業(yè)、個(gè)人等客戶存款，并根據(jù)客戶信用狀況以高于存款利率發(fā)放貸款獲取利差，同時(shí)代理貴金屬銷售、辦理結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，客家銀行通過(guò)員工深入當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶及企業(yè)調(diào)查，厘清各類客戶的信用狀況并對(duì)其評(píng)估，同時(shí)提供農(nóng)戶聯(lián)保貸款等。
截至6月末，客家銀行總資產(chǎn)為30.86億元，同比減少10.71%，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為13.24%、13.24%和13.86%，撥備覆蓋率207.21%，較期初增加16.8%，不良貸款率1.21%，較期初減少0.25個(gè)百分點(diǎn)。
國(guó)民銀行凈利下滑近2成
盡管3家銀行都在新三板掛牌，但是上半年公司業(yè)績(jī)?cè)鏊龠€是出現(xiàn)了分化。
7月31日，國(guó)民銀行披露半年報(bào)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5797萬(wàn)元，同比持平，凈利潤(rùn)1714萬(wàn)元，同比下降19.17%。
國(guó)民銀行的控股股東為寧波鄞州農(nóng)商行，持股35.87%，國(guó)民銀行以寧波象山縣社區(qū)銀行為目標(biāo)，重點(diǎn)服務(wù)三農(nóng)及中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等。
國(guó)民銀行收入98%以上還是依靠息差收入，5797萬(wàn)元營(yíng)業(yè)收入中利息凈收入貢獻(xiàn)了5720萬(wàn)元，但是因資產(chǎn)減值損失同比增加導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)支出同比增加了近500萬(wàn)元，導(dǎo)致凈利下滑。
截至上半年，國(guó)民銀行總資產(chǎn)為26.56億元，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為11.71%、11.17%和12.6%，撥備覆蓋率152.24%，較年初下降74.84%，不良貸款率為1.66%，較年初增加0.38個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，服務(wù)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)的國(guó)民銀行，也面臨服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)高、催收難的問(wèn)題，報(bào)告期內(nèi)，國(guó)民銀行作為原告涉及訴訟的案件多達(dá)64起，合計(jì)6650萬(wàn)元，占期末凈資產(chǎn)27.6%，其中，未結(jié)案件總金額達(dá)到5207萬(wàn)元。國(guó)民銀行稱，形成諸多訴訟案件主要系借款人因經(jīng)營(yíng)不善，財(cái)務(wù)狀況惡化，資金周轉(zhuǎn)困難，還款意愿薄弱等原因，不過(guò)，大多數(shù)案件可以執(zhí)行，不會(huì)形成預(yù)計(jì)負(fù)債，對(duì)公司不良率影響不大。(原標(biāo)題：5萬(wàn)億市值新三板誰(shuí)風(fēng)頭最勁？銀行！將擴(kuò)容至6家)
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