根據美聯儲發布的最新美國家庭生活水平年度報告，有一些“好消息”和一些“不好的消息”。

　　首先來說“好消息”。

　　這份報告表明美國人生活水平有所提高。總體而言，超過6600個受訪者中有70%表示他們生活舒適或者一切都好，這個比例較2015年的高了1%，較2013年首次調查結果的高了8%。據了解，這份年度報告是基于美聯儲于2016年10月進行的第四次家庭生活水平年度調查結果撰寫的。

　　上圖反映了2013至2016年認為生活水平有所提高的不同教育程度成年人的占比情況。教育程度自上而下分別是高中以下、大專文憑、學士以上，而最后是總體情況。從圖中不難看出，覺得生活水平有所提高的受訪者的比例隨著時間的推移有所增加。

　　比較平淡的是，那些“生活舒適階層”的人中，92%的家庭年收入超過了10萬美元，這是該報告自發布以來該比例達到的最高水平。但值得注意的是，在收入不到4萬美元的受訪美國人中，大約49%表示他們只是勉強度日。根據這份報告，28%的受訪者稱過去一年他們的收入還不到2.5萬美元，40%則表示他們的收入還不到關鍵分水嶺4萬美元，這意味著10個美國人中大約4個人生活艱難。

　　上圖反映了按人口統計特征分類、覺得生活更艱難，以及生活更舒適的人群占比情況。表中所列的人口統計特征自上而下分別是：家庭收入、種族宗教、城市農村、地區、婚姻狀況以及是否養育子女等。不管哪種分類，覺得生活更舒適的受訪者的占比遠高于覺得生活更艱難的受訪者的比例。

　　表示“生活水平有所提高”的受訪者主要集中在——至少接受了大學教育的高收入人群，這就是《華爾街日報》如此報道稱：“近幾年美國家庭生活水平提高”。即使如此，該報告所顯示的大多數變化都比較微小，這反映了美國經濟發展緩慢，以及2016年失業率處于或者低于5%——這或許是好消息。

　　現在，來說說“不好的消息”。

　　在經濟恢復的近八年里，近一半美國人身上的現金還不夠400美元。此次調查發現，44%的受訪者稱他們拿不出諸如修車、急診等意外所需支付的400美元現金費用，或者他們將不得不借錢或賣些東西才夠支付這筆錢。根據調查數據，令人頭疼的是，在危急時能拿得出400美元的美國成年人的比例較2015年調查時下滑了2%，較2013年時跌了6%。

　　而那些無法支付現金的受訪者中，有45%表示他們將增加負債，用信用卡來支付，有25%稱他們會從親朋好友那里借，還有27%表示他們付不起，其余的則會變賣一些家當或者利用發薪日貸款。

　　上圖反映了用不同方式支付400美元應急費用的受訪者的占比情況。自上而下分別有用信用卡分期付款、向親朋好友借、不付、賣東西、貸款、利用發薪日貸款等。其中利用信用卡來支付應急費用的受訪者的占比最高。

　　教育程度一定程度影響了受訪者的現金支付能力。至少擁有學士學位的受訪者中，79%表示他們能夠現金全額支付400美元的費用。教育程度在高中以下的受訪者中，僅52%表示有現金支付。

　　和該報告的其他發現一樣令人擔憂的是，不到四分之一的受訪者——大約23%付不起他們這個月的賬單，僅25%表示去年由于費用問題他們并沒有去醫院看病。此外，28%的未退休成年人表示他們還沒有做好退休準備，這意味著他們還沒有退休儲蓄或者養老金。

　　上圖展示了未退休的受訪者的退休儲蓄情況。退休儲蓄方式自上而下分別是401K計劃、存款、個人退休賬戶、養老金固定收益計劃、房地產、生意、其他、沒有儲蓄。數據顯示，沒有為退休后生活做準備的受訪者的占比高達28%。

　　統計還顯示，美國急診的平均醫療費為1000美元，而過去一年曾付過這樣的費用的美國人中：有42%要么借貸，要么還沒結清賴賬。美聯儲還報告稱，有2400萬美國成年人因過去一年產生的醫療費而負債。結果，許多受訪者沒錢不做口腔護理或者一些類型的健康護理。因為他們付不起費用，盡管這部分受訪者的比例——25%已經較2015年的27%有所下滑。

　　在針對這些令人擔憂的數據發表評論時，美聯儲理事布雷納德(Lael Brainard)表示“這份報告提醒我們——許多美國家庭經濟困難，包括了40%教育程度還不到高中的人群。更廣泛地說，44%受訪者付不起400美元的意外費用，或者只能依靠借錢或者賣東西來付這筆錢。這次調查還表明了許多成年人沒有退休儲蓄”。

　　這些發現還突顯了總統競選期間曾被多次提到的議題，例如社會精英和藍領階層之間的收入差距拉大問題。統計顯示，在至少獲得學士學位的白人中，85%表示他們生活舒適，在教育程度高中以下的白人中有62%也是如此。同樣按教育程度劃分的話，黑人和西班牙裔人的比例也相似，但差距更小。

　　最大的差異看起來是教育程度：美聯儲的報告顯示——82%至少獲得學士學位的成年人表示去年他們生活舒適，較2015年的比例80%高，而在獲得大專文憑的人中，僅69%日子過得不錯，較2015年的比例66%高。此外，至少獲得學士學位的人中有79%稱他們還付得起400美元的費用，而教育程度還不到高中的人中僅52%付得起。

　　美國人對生活水平的感知還因種族和宗教的差異而各不相同。在教育程度不及高中的受訪者中，20.5%的非西班牙裔白人表示更糟了，18.6%的非西班牙裔黑人認為更差，另外20.2%西班牙裔人也這么認為。

　　當被要求就最新這份年度報告置評時，紐約大學公共政策學教授經濟學家喬納森-默多克表示：“底層每一個人都感覺他們處境不同，就像他們所處的美國和那些教育程度在學士以上的所處的不同。不穩定和流動性折磨著底層人民?！?/p>

　　因此基于美聯儲的這份最新調查結果，解決美國貧富不均問題的辦法將是迫使每一個美國人接受大學教育。但是要確保人們不會因為上大學而負債，因為紐約聯儲的比爾-杜德利今年4月初曾承認，助學貸款和違約是經濟的制約因素，“攀升的助學貸款最終可能不利于房市健康發展和消費者開支的穩步增加，它將腐蝕大學的提升低收入學生的能力”。

　　杜德利稱：“不斷增加的助學貸款和債務負擔可能抑制高等教育作為收入增加的重要引擎的能力?！?截至3月31日，未償還的助學貸款金額達到了1.44萬億美元，創下紀錄新高，甚至超過了美國汽車貸款總額1.1萬億美元。

　　上圖反映了2006年3月至2017年3月助學貸款和汽車貸款的總額情況。其中藍色代表助學貸款，紅色代表汽車貸款，從該圖不難看出，助學貸款一直在增加，而汽車貸款也有所增加，但增幅不及助學貸款。

　　以下是紐約聯儲針對美國助學貸款危機發布的最新報告的一些發現：“我們的分析顯示，不管什么樣的教育程度，申請了助學貸款的學生與那些負債較少，或者沒有負債的學生相比，更不大可能在三十出頭的時候買房。數據所揭示的這點反映了債務與買房之間存在因果聯系，它們對房市和未來開支行為造成了重要影響。買房代表著重要的財富積累方式，對于大多數家庭而言，房屋資產是財富的主要形式。因此，為接受更高等的教育而籌資的方式的變化可能對房市和財富分配產生重要影響?！?/p>