潘光偉表示，最近出臺(tái)的相關(guān)監(jiān)管政策，目的是限制一些投機(jī)性的境外投資，比如說(shuō)炒房地產(chǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)度較大的并購(gòu)或海外投資，但是監(jiān)管對(duì)“一帶一路”建設(shè)項(xiàng)目的投資并沒(méi)有限制，打開(kāi)的窗戶(hù)不會(huì)關(guān)上。目前銀行業(yè)在限制資本外流和支持“一帶一路”建設(shè)方面取得了平衡。潘光偉透露，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在積極籌建設(shè)立倫敦代表處，牽頭籌建的亞洲金融合作協(xié)會(huì)即將成立。
進(jìn)出口銀行和工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也在發(fā)布會(huì)上表示，兩家銀行“一帶一路”在外匯使用方面沒(méi)有受到任何限制，也沒(méi)有因?yàn)橘Y本管制影響銀行對(duì)外放款。
商業(yè)銀行參與“一帶一路”建設(shè)的積極性有待提高
潘光偉認(rèn)為，目前“一帶一路”沿線(xiàn)投資主體呈現(xiàn)出“三多三少”的現(xiàn)象：一是中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)參與較多，但國(guó)際性的金融機(jī)構(gòu)包括開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)參與較少；二是政策性銀行向縱深發(fā)展，但商業(yè)銀行的積極性有待提高；三是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品比較豐富，但創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品比較少。
他認(rèn)為，在“一帶一路”建設(shè)中，商業(yè)銀行可以利用籌集資金渠道多元的優(yōu)勢(shì)吸收存款、發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃或是向全球發(fā)行債券。而開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)貸款期限長(zhǎng)，而且是保本微利，不需要政府的補(bǔ)貼。此外，從國(guó)開(kāi)行來(lái)看，其資金是政策性、開(kāi)發(fā)性的，具有先導(dǎo)和示范作用，可以帶動(dòng)其他資金和民營(yíng)資本跟進(jìn)。由于“一帶一路”沿線(xiàn)的項(xiàng)目、資金需求量大，期限長(zhǎng)，所以需要構(gòu)建一個(gè)由政策性銀行、商業(yè)銀行和國(guó)際性開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)組成的多元的、開(kāi)放式的金融服務(wù)體系，秉承“共商、共建、共享”的原則，共同投資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益。
潘光偉表示，今后中國(guó)銀行業(yè)需要繼續(xù)加強(qiáng)同國(guó)際上的多邊、雙邊開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)，同時(shí)更好地發(fā)揮好亞投行、絲路基金的作用。
從投資金額來(lái)看，僅2016年，中國(guó)在沿線(xiàn)國(guó)家新簽的對(duì)外承包工程合同金額就達(dá)1260億美元，對(duì)沿線(xiàn)國(guó)家直接投資145億美元。其中，國(guó)開(kāi)行和進(jìn)出口銀行在“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)貸款余額已達(dá)2000億美元，國(guó)開(kāi)行的國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)模在國(guó)際開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)名列前茅；中國(guó)銀行對(duì)“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家年底授信支持1000億美元，跟進(jìn)境外重大項(xiàng)目420個(gè)；工商銀行在“一帶一路”沿線(xiàn)儲(chǔ)備412個(gè)項(xiàng)目，總投資金額3372億美元；建設(shè)銀行在“一帶一路”沿線(xiàn)儲(chǔ)備了180多個(gè)“走出去”重大項(xiàng)目，信貸規(guī)模900億美元；一些股份制銀行也在積極服務(wù)“一帶一路”建設(shè)，如中信銀行儲(chǔ)備“一帶一路”項(xiàng)目超過(guò)300個(gè)。
貸款增加當(dāng)?shù)貍鶆?wù)負(fù)擔(dān)？國(guó)開(kāi)行：“有失偏頗”
潘光偉也坦言，中國(guó)銀行業(yè)在“一帶一路”建設(shè)上也面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。
一是信用風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)的項(xiàng)目期限較長(zhǎng)，資金需求量大，有的項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益不明顯，傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)貸款期限較短，在5到10年之間，存在一定的期限錯(cuò)配的問(wèn)題。“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)情況不盡一致，有的國(guó)家履約還款的能力也存在一定不確定性。
二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)各種央行的貨幣政策，溢出效應(yīng)比較明顯，國(guó)際資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、大宗商品市場(chǎng)波動(dòng)比較大，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了挑戰(zhàn)。
三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行業(yè)走出去，要遵守國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管法規(guī)，特別是反洗錢(qián)、反恐怖融資的政策。
貝克·麥堅(jiān)時(shí)律師事務(wù)所合伙人、首席代表張大年對(duì)澎湃新聞表示，除了上述三種風(fēng)險(xiǎn)之外，還存在一些國(guó)家選舉換屆的政治風(fēng)險(xiǎn)，比如發(fā)電、水廠(chǎng)、公路、機(jī)場(chǎng)、港口等項(xiàng)目拿到了當(dāng)屆政府的特許權(quán)，但也可能被下一屆政府收回。他認(rèn)為，比較好的方式是在特許經(jīng)營(yíng)權(quán)談判中加入補(bǔ)償機(jī)制，約定在具體情況下如何回購(gòu)，來(lái)保障中方拿回投資。
該律所曾經(jīng)代表國(guó)內(nèi)某銀團(tuán)向越南一家電力公司就煤電和水電項(xiàng)目發(fā)放貸款的合伙人梁世杰律師表示，一般對(duì)方國(guó)家的項(xiàng)目發(fā)起人已經(jīng)與當(dāng)?shù)卣労脜f(xié)議，但是不能滿(mǎn)足中國(guó)銀行發(fā)放貸款的要求和監(jiān)管部門(mén)的要求，這種時(shí)候推倒之前的談判結(jié)果，與當(dāng)?shù)卣匦抡勁酗@得比較被動(dòng)。
“中國(guó)企業(yè)在‘一帶一路’走出的過(guò)程中一定要對(duì)對(duì)方企業(yè)做好盡職調(diào)查，” 張大年表示。
在被問(wèn)及如何看待向“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家發(fā)放的貸款是否增加當(dāng)?shù)氐膫鶆?wù)負(fù)擔(dān)時(shí)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行副行長(zhǎng)丁向群直言，這個(gè)說(shuō)法有失偏頗。
她介紹稱(chēng)，國(guó)開(kāi)行的項(xiàng)目貸款非常注重項(xiàng)目的自?xún)斝裕皂?xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源，并不增加項(xiàng)目所在國(guó)的財(cái)政負(fù)擔(dān)，能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效應(yīng)并且在經(jīng)濟(jì)上具有可行性的項(xiàng)目。絕大部分項(xiàng)目都產(chǎn)生了良好的現(xiàn)金流，在正常的還本付息。
對(duì)少數(shù)主權(quán)類(lèi)客戶(hù)的貸款，國(guó)開(kāi)行對(duì)合作國(guó)的財(cái)政狀況和信用等級(jí)有嚴(yán)格的要求，對(duì)授信額度和貸款集中度有嚴(yán)格的限制，這可以幫助我們從源頭上把住債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于一些重災(zāi)窮國(guó)的貸款，則是嚴(yán)格按照國(guó)際基金組織的要求，在貸款利率、貸款額度、貸款條件進(jìn)行。
中國(guó)進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)孫平則坦言，對(duì)于一些國(guó)家的債務(wù)，如果給的貸款太多、負(fù)債太高，將來(lái)確實(shí)有債務(wù)怎么可持續(xù)的問(wèn)題。
“所以進(jìn)出口銀行建立了比較完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)每一個(gè)國(guó)家都設(shè)計(jì)了一個(gè)債務(wù)上限，當(dāng)貸款接近上限的時(shí)候，就會(huì)把握放款的節(jié)奏，認(rèn)真評(píng)估每一個(gè)項(xiàng)目。