央行等五部委聯(lián)合發(fā)布的《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，明確了金融業(yè)標準化工作的四項主要任務和五項重點工程。金融業(yè)標準是金融健康發(fā)展的技術支撐，是金融治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。為了更好地推動這項系統(tǒng)性工程，當下需著重考慮將“走出去”與“引進來”相結合、“自上而下”與“自下而上”相結合、業(yè)務標準與技術標準相結合、底線標準與指引標準相結合、效率標準與風控標準相結合這樣幾個多層面的重點環(huán)節(jié)。
在我國經濟金融的國際化程度不斷提升的過程中，面臨著更復雜的外部挑戰(zhàn)。一方面，企業(yè)“走出去”說易行難，其中一大障礙就是缺乏統(tǒng)一規(guī)范的外文版中國標準。由于沒有相應的文本為依據，我國企業(yè)在爭取采用中國標準時沒有說服力。甚至一些國家提出愿意采用中國標準，但因沒有外文版，實施起來依然非常困難。例如，在對外工程承包方面，由于我們的技術標準在國際上影響微弱，大大制約了海外工程承包的進一步拓展。全球化背景下的金融更是如此，只有標準“走出去”，參與國際金融標準的制定，逐漸成為提升金融核心競爭力的制高點，才是真正意義上的“走出去”。另一方面，金融標準建設也不能“閉門造車”，特別是全球金融發(fā)展變化日新月異，需時刻從國際視野出發(fā)，將“引進來”與本土要素相融合。
隨著金融創(chuàng)新與金融深化的程度不斷演進，金融要素也變得空前復雜，這也使金融業(yè)標準可能具有多元化特征。一則，在國家層面上需制定關系金融業(yè)整體布局、重大方向、基本原則、基礎架構、協(xié)調難點的“國標”原則，從而使整個金融創(chuàng)新與發(fā)展走在“正路”之上。二則，在行業(yè)層面還需充分發(fā)揮自理機制在金融標準化建設中的作用，以自律組織為載體，推動某些領域的金融標準與金融改革探索，在標準制定中深化行業(yè)自律。三則，基于新技術對金融業(yè)的影響日益凸顯，也出現了許多尚未成熟的創(chuàng)新探索，這些領域需要依托市場力量，在模式完善中探索標準化路徑，不能急于求成，這也是多元化標準體系建設的重要組成部分。
狹義的金融創(chuàng)新，是指金融工具的創(chuàng)新。廣義的金融創(chuàng)新，是指金融業(yè)為適應經濟發(fā)展而創(chuàng)造出新的金融制度、金融組織、金融市場、金融工具等。在金融創(chuàng)新過程中，業(yè)務與技術既相互聯(lián)系又有所區(qū)別。一方面，業(yè)務創(chuàng)新側重業(yè)務經營領域的變革，并在經營成果方面需有“實質性”的效果。另一方面，技術創(chuàng)新則強調科學技術與管理技術的應用，很多情況下達到業(yè)務應用層次還有個過程。由此，離開了金融業(yè)務應用的技術創(chuàng)新，遠不是真正的金融技術創(chuàng)新；缺乏新技術支撐的金融業(yè)務，也難以獲得新金融的生命力。與此相應，在實踐中如何處理好業(yè)務標準與技術標準的關系與側重、發(fā)展脈絡與步伐等，也是亟待解決的難點之一。
雖然創(chuàng)新中的金融業(yè)態(tài)邊界、特征都發(fā)生了許多變化，不少功能與概念都變得模糊起來，但金融業(yè)發(fā)展還是離不開本質性原則。所謂金融標準化建設的底線原則，就是通過強制性的技術與業(yè)務規(guī)則，配合金融變革中的新監(jiān)管模式。比如，保障“穿透式監(jiān)管”，即透過金融產品的表面形態(tài)，看清金融業(yè)務和行為的實質，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透連接起來，按“實質重于形式”的原則甄別金融業(yè)務和行為的性質，根據產品功能、業(yè)務性質和法律屬性明確監(jiān)管主體和適用規(guī)則。再如，配合“負面清單”等措施，真正使業(yè)務創(chuàng)新底線獲得明確的技術“描述”，實現“代碼即法律”的效果。由于有些金融模式尚處于探索和“試錯”階段，難以形成長期穩(wěn)定的金融標準，因此政府和協(xié)會應側重于“引導”性標準，通過某些“軟法”來加以規(guī)范，并不斷修正金融標準，既給予市場足夠的創(chuàng)新空間，又為將來可能的“硬標準”積累基礎。
將效率與安全的權衡貫穿于金融創(chuàng)新之中。例如，新興電子支付方式快速創(chuàng)新演變，給電子商務與老百姓生活帶來巨大便利同時，也使支付風險控制與支付消費者保護變得更為迫切。從支付服務提供主體看，面對便捷與安全這對“蹺蹺板”，銀行可能更偏重后者，而非銀行支付機構可能更傾向前者一些。如何把握好這些矛盾關系，除了優(yōu)化監(jiān)管與政策思路，更需要金融標準化的“客觀尺度”。一方面，推動金融標準制定不是為了遏制創(chuàng)新，而是促成包容創(chuàng)新與合理創(chuàng)新的有效結合，真正推動金融服務效率、質量與能力的提升。另一方面，技術與制度創(chuàng)新也使金融風險變得更復雜，有效的風控標準建設也是為了避免金融活動“觸及雷區(qū)”，并給各類“劣幣”念“緊箍咒”。
總之，金融標準是實現金融交易信息系統(tǒng)互聯(lián)互通、降低交易成本的基礎條件，是保證金融服務質量、保護消費者權益的重要手段，又是規(guī)范市場秩序的內在要求和金融管理部門推進行業(yè)管理的重要依據。因此，從某種意義上看，應把金融標準化建設放到國家戰(zhàn)略層面考慮，作為金融監(jiān)管體制改革、金融生態(tài)建設、金融效率提升、金融結構優(yōu)化的重要保障。
免責聲明：本網站所有信息，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責，投資者據此操作，風險請自擔。