北京時間6月1日凌晨消息，摩根士丹利(41.74, -0.54, -1.28%)計劃利用機器學習算法來武裝其16000名財務(wù)顧問，該算法會提供交易建議，接管一些常規(guī)任務(wù)，還能在你生日臨近時發(fā)送提醒。摩根士丹利內(nèi)部將這一項目稱為“下一個最佳行動”，彰顯出在越來越多的公司推出機器人顧問這種全自動平臺的時代，作為全球最大經(jīng)紀公司之一的摩根士丹利打算如何進行員工隊伍升級。摩根士丹利的想法是，和只用軟件為普通用戶配置資產(chǎn)相比，有算法協(xié)助的真人顧問對于富裕家庭理財來說是一個更好的解決方案。
摩根士丹利財富管理部門首席分析和數(shù)據(jù)官Jeff McMillan稱，摩根士丹利的算法將根據(jù)客戶的生活經(jīng)歷和市場變化等因素向員工發(fā)送多項選擇建議。他說，電話、電子郵件和網(wǎng)站互動將進行分類管理，以便機器學習程序可以跟蹤并逐步改進它們的建議，從而帶來更多的業(yè)務(wù)機會。
“我們竭力地想要識別你和你的行為模式，以你正在做的事情為基礎(chǔ)，給你提供一些有價值的、甚至你都沒有要求過的驚喜，” McMillan在接受采訪時表示，“我們并不是想要賣給你什么，我們是在努力找尋你所想得到和需要的東西。”
面對成本更低廉的自動化理財服務(wù)的競爭，以及Uber和亞馬遜(994.62, -2.08, -0.21%)等先驅(qū)帶來的較高期待，傳統(tǒng)的證券經(jīng)濟公司如今也開始規(guī)劃他們的數(shù)字化未來。事實上，真人理財顧問在面對可能被機器取代的威脅時，最佳的出路恰恰是把這些技術(shù)利用起來：算法加大數(shù)據(jù)和機器學習。
過去幾十年來，理財顧問都要和數(shù)以百計的客戶建立關(guān)系，如今他們面臨的市場信息以及富裕客戶的個人信息之多已經(jīng)到了難以處理的階段。摩根士丹利的計劃是希望通過鼓勵人工的適時介入從而獲取一定的優(yōu)勢。
“技術(shù)可以幫助他們了解市場變化，以及客戶的最新信息，是否正在考慮抵押貸款，還是在處理長輩的殯葬事宜，或者是想要投資IBM(152.63, 0.90, 0.59%)。”McMillan說，“我們會吸收所有這些信息，然后根據(jù)它們能為客戶產(chǎn)生多少價值以及客戶做出某一交易的可能性大小進行分級管理。”
新技術(shù)還意味著數(shù)十年來，理財顧問和他們雇主之間的權(quán)力平衡可能會首次發(fā)生變化。多年以來，頂級顧問跳槽到一家競爭對手就有望收獲數(shù)百萬美元的獎金。今年受到監(jiān)管調(diào)整的影響，獎金數(shù)量已經(jīng)大幅下降，據(jù)埃森哲(124.47, 0.70, 0.57%)董事總經(jīng)理Kendra Thompson，新技術(shù)的推廣還將加劇這一趨勢。
摩根士丹利將在7月份在500名顧問中進行先行試點，預計年底前全面推廣。
其他高科技工具還有：McMillan等人還在研究人工智能助理--就好像經(jīng)紀商專用的Siri--消化吸收該公司海量的研究報告并回答問題。（摩根史丹利一年編寫的研報達到8萬篇。）此外，摩根士丹利還在研究將電匯等一些程序繁雜的業(yè)務(wù)自動化，并對客戶文件建立電子檔案，比如遺囑和退稅文件等。鑒于現(xiàn)有的理財顧問年齡多比較大了，因此摩根士丹利正請人來為他們提供必要的培訓。
（原標題：AI改變世界 大摩計劃用算法武裝其理財顧問）