第三方支付的兩大巨頭支付寶和財(cái)付通，近日均因業(yè)務(wù)違規(guī)，首次遭到了央行的公開處罰。據(jù)某接近央行的人向財(cái)新記者透露，處罰原因具體為賬戶實(shí)名制的落實(shí)工作。支付寶、財(cái)付通均向財(cái)新記者表示，已按照要求落實(shí)工作。
5月10日，中國人民銀行上海分行披露了對(duì)支付寶的行政處罰公示，顯示支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（下稱“支付寶”）因?yàn)檫`反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行要求限期改正，同時(shí)處以罰款3萬元，行政處罰日期為4月21日。
與此同時(shí)，中國人民銀行深圳分行也在5月10日，于官網(wǎng)公布了對(duì)財(cái)付通的處罰信息。公示顯示，財(cái)付通支付科技有限公司因未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》）相關(guān)規(guī)定被央行處以3萬元罰款，作出行政處罰日期為5月3日。
據(jù)某接近央行人士向財(cái)新記者透露，支付寶、財(cái)付通被處罰的原因，在于支付賬戶未落實(shí)賬戶實(shí)名認(rèn)證工作，且被律師實(shí)名舉報(bào)。去年7月，在《辦法》正式實(shí)施不久后，彼時(shí)任職于北京盈科（上海）律師事務(wù)所的律師王豫甲就曾在微博上，向央行和支付清算協(xié)會(huì)舉報(bào)微信支付，稱其未落實(shí)《辦法》的相關(guān)規(guī)定，涉嫌違法違規(guī)。
《辦法》要求，支付賬戶實(shí)行實(shí)名制管理，不得開立匿名、假名支付賬戶。支付機(jī)構(gòu)需要留存客戶身份證復(fù)印件或影印件，并有責(zé)任及時(shí)、持續(xù)更新客戶信息。
在落實(shí)實(shí)名制的要求上，目前監(jiān)管政策對(duì)支付機(jī)構(gòu)的要求相比銀行寬松。《辦法》根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)支付機(jī)構(gòu)分為ABC三類，其中A、B類機(jī)構(gòu)分別對(duì)應(yīng)的II、III類賬戶實(shí)名開戶比例要分別超過95%、90%。而對(duì)銀行實(shí)名開戶的要求是百分之百落實(shí)。
“理論上，只要有哪怕0.1%的賬戶沒有落實(shí)實(shí)名制，就足以構(gòu)成洗錢的漏洞。”一位銀行人士表示。
兩家公司對(duì)央行處罰一事均作出了回應(yīng)，并表示已按照要求完成賬戶實(shí)名制落實(shí)工作。財(cái)付通對(duì)財(cái)新記者表示，自《辦法》發(fā)布后，財(cái)付通第一時(shí)間全面啟動(dòng)了落實(shí)支付賬戶實(shí)名制的相關(guān)工作，公司一直在通過產(chǎn)品引導(dǎo)、用戶教育等多種形式，爭(zhēng)取妥善、到位地推進(jìn)實(shí)名制的落地工作，公司已就相關(guān)情形按照人民銀行要求進(jìn)行了落實(shí)。
支付寶方向也對(duì)此作出回應(yīng)，央行所要求的限期整改已經(jīng)完成。支付寶在去年年初已啟動(dòng)相關(guān)的系統(tǒng)升級(jí)和改造工作，并通過各種方式讓廣大用戶理解、認(rèn)可賬戶實(shí)名制帶來的幫助和價(jià)值，完成相關(guān)的認(rèn)證工作。目前，支付寶已按照要求完成相關(guān)落實(shí)工作。
近年來，第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速，央行也采取了一系列監(jiān)管措施，包括收緊牌照發(fā)放、備付金集中存管等。相比央行此前對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰力度相比，此次對(duì)兩家支付巨頭3萬元的處罰并不算重。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有47家支付公司被央行處罰，累計(jì)70次。
根據(jù)Analysys易觀最新公布的數(shù)據(jù)，截至2016年第四季度，中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)128146億元人民幣，支付寶和財(cái)付通二者的市場(chǎng)份額達(dá)到91.12%。其中，支付寶占比54.10%的市場(chǎng)份額，財(cái)付通（微信支付+QQ錢包）占比37.0%。