財(cái)經(jīng)365訊 中國(guó)即將進(jìn)入一個(gè)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)么?看起來(lái)是這樣的。對(duì)于相當(dāng)一部分年輕人來(lái)說(shuō),只要手機(jī)隨身,幾乎可以暢通無(wú)阻,移動(dòng)支付滲透了生活中的大部分場(chǎng)景,并且仍在攻城略地,無(wú)堅(jiān)不摧。不過(guò)這或許仍然只是硬幣的一面。即使僅僅考慮到中國(guó)日漸龐大的老齡人口,答案或許就不會(huì)那么毫無(wú)保留。
我們是一場(chǎng)支付戰(zhàn)爭(zhēng)的見(jiàn)證者。這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)很可能曠日持久,難見(jiàn)分曉。上周,同一天亮相的微信“88無(wú)現(xiàn)金日”和支付寶的“無(wú)現(xiàn)金周”無(wú)疑只是這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的縮影。在以支付寶和微信為主角,包括了其他公司的這場(chǎng)世紀(jì)之戰(zhàn)中,支付場(chǎng)景不斷豐富,公眾對(duì)無(wú)現(xiàn)金支付的認(rèn)同與接受度也不斷提高,似乎不經(jīng)意間,在這場(chǎng)支付革命中,中國(guó)已經(jīng)走在了世界的前面。
中國(guó)由此成為當(dāng)之無(wú)愧的移動(dòng)支付大國(guó)。更值得稱道的是,公司成為這場(chǎng)變革的主導(dǎo)性力量,政府則成為積極響應(yīng)者。如果沒(méi)有支付寶和微信這樣相愛(ài)相殺的對(duì)手,沒(méi)有在其后苦苦尋隙絕不放棄的追趕者,中國(guó)的移動(dòng)支付不會(huì)在短短數(shù)年間從無(wú)到有,以令人驚訝的速度滲透著每一個(gè)生活場(chǎng)景,贏得最廣泛的用戶群。它為生活提供了巨大便利,也創(chuàng)造著層出不窮的新商業(yè)模式和可能——比如共享經(jīng)濟(jì)中的諸多應(yīng)用和場(chǎng)景。它們和移動(dòng)支付互為推動(dòng),彼此成就。
站在商業(yè)角度,我們必須對(duì)這場(chǎng)變革中無(wú)所不在的商業(yè)能量和活力點(diǎn)贊。我們理解對(duì)支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪絕不止于支付本身,正如觀察者所指出的那樣,這是對(duì)入口、人群和數(shù)據(jù)的爭(zhēng)奪,是對(duì)未來(lái)的爭(zhēng)奪。正因如此,它對(duì)戰(zhàn)局中的每一家公司都至關(guān)重要,甚至生死攸關(guān)。當(dāng)然商業(yè)版圖的重塑不僅取決于支付所能撬動(dòng)的場(chǎng)景,也決定于每一家公司對(duì)金融和商業(yè)本質(zhì)的理解和遵從,這需要始終秉持敬畏之心。即便如此,我們擔(dān)心這種看似正確的解讀可能讓我們忽視其同樣影響深廣的社會(huì)內(nèi)涵。不夸張地說(shuō),這何嘗不是一場(chǎng)生活方式革命。基于這樣的視角,我們要考慮的因素就會(huì)復(fù)雜很多。比如商戶是否有權(quán)力拒絕現(xiàn)金——現(xiàn)實(shí)是已經(jīng)有商戶這樣做。有分析者認(rèn)為,拒收現(xiàn)金不等于拒收人民幣。現(xiàn)金和掃碼同為支付手段,因此并無(wú)分別。不過(guò)我們以為,就現(xiàn)行法規(guī)而言,答案并無(wú)歧義。2000年施行的《人民幣管理?xiàng)l例》明確所指人民幣系紙幣和硬幣,“以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收”。我們可以辯解其時(shí)尚無(wú)移動(dòng)支付,如果法規(guī)與時(shí)俱進(jìn),基于現(xiàn)實(shí)立場(chǎng)考量,拒收現(xiàn)金的做法是否就會(huì)得到認(rèn)同和支持?
我們相信答案仍然是不確定的。事實(shí)上,當(dāng)各方人士爭(zhēng)議商家是否有權(quán)力拒收現(xiàn)金時(shí),焦點(diǎn)絕不僅僅是支付方式。需要討論的是,如果這種個(gè)別現(xiàn)象變成普遍存在,我們將面對(duì)怎樣的現(xiàn)實(shí)?單就老齡人口而言,民政部上周發(fā)布的報(bào)告顯示,中國(guó)60歲以上的老齡人口超過(guò)2.3億人,占總?cè)丝诘?6.7%。沒(méi)有確切數(shù)據(jù)表明這部分人口中有多少人適應(yīng)無(wú)現(xiàn)金社會(huì),但可以肯定,對(duì)他們中的很多人來(lái)說(shuō),無(wú)現(xiàn)金意味著更多的生活困擾而非便利。這樣的情形也會(huì)毫無(wú)例外地存在于廣闊的中國(guó)鄉(xiāng)村。
這或許是一個(gè)悖論。如果“無(wú)現(xiàn)金”給我們描繪了一個(gè)美麗新世界,我們追求的極致場(chǎng)景,是否會(huì)走向它的反面,讓本就存在的數(shù)字鴻溝變得更加難以消弭?無(wú)論鄉(xiāng)村或者城市,如果有一部分老年人甚至中年人更愿意使用現(xiàn)金而非移動(dòng)支付,我們要做的首先應(yīng)該是尊重他們的選擇,其次是創(chuàng)造條件讓他們?cè)敢饨邮苄碌闹Ц妒侄巍＜词顾麄兪浅聊纳贁?shù),也永遠(yuǎn)都不應(yīng)該淪為數(shù)字時(shí)代的孤兒。
應(yīng)該承認(rèn),如何讓這些人同樣能夠享受便捷順意的生活,而不是處處感受無(wú)現(xiàn)金的為難和困境,其實(shí)并非無(wú)現(xiàn)金的倡導(dǎo)者應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任,但對(duì)于社會(huì)整體而言,我們沒(méi)有任何師放棄這部分人群。不過(guò)我們認(rèn)為,或許無(wú)需對(duì)此過(guò)分憂慮,如果我們已經(jīng)充分意識(shí)到問(wèn)題的存在。
中國(guó)已經(jīng)是老齡社會(huì),我們周圍有那么多人興奮地談?wù)摗般y發(fā)經(jīng)濟(jì)”就足可證明,無(wú)論從金融或者商業(yè)角度考量,沒(méi)有誰(shuí)可以忽略如此龐大的人群。他們的需求與選擇應(yīng)該得到充分的尊重,他們也毫無(wú)例外地應(yīng)該成為新金融的受益者。在這一點(diǎn)上,與其說(shuō)信心來(lái)自于商業(yè)和技術(shù),不如期待一個(gè)開(kāi)放、包容、兼具創(chuàng)新能力的市場(chǎng)體制。（原標(biāo)題：評(píng)論：無(wú)現(xiàn)金革命的對(duì)象是現(xiàn)金？不，應(yīng)該是數(shù)字鴻溝！）
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