國內(nèi)基金組合投資剛剛起步，從海外市場看，基金組合模式早已經(jīng)深入人心。究竟如何做一個基金組合？三步達到。
Step1：要了解自己的風險收益特征。有一個非常簡單的規(guī)則，就是在配置基金組合時，股票基金的比例大致等于“100減去你的實際年齡”。這個邏輯就是，年紀越大風險承受能力越低，也就是說你能承受的最大的虧損率隨著年齡增長而減少。建議每增長一年，就在你的投資組合中增加一個百分點的固定收益類產(chǎn)品的配置比例，如買純債基金或貨幣基金等；若風險承受能力很高 ，看準市場機會就可以全倉指數(shù)基金。
Step2：了解自己的需求。對于一個普通人來說，理財需求并非簡單的保值增值，生活中還有積累教育金、養(yǎng)老金、旅游資金等需求，這些需求可以根據(jù)投資的期限和預(yù)期收益率來做細分投資，可以做多個組合來應(yīng)對。比如說需要積累半年資金去獲得旅游資金，那么穩(wěn)健型基金組合可能更合適，因為這一需求意味著無法承受三個月虧損20%的風險。如果是積累養(yǎng)老金，則相對來說投資期限較長，承受的收益波動會較大，因此可以多配置一些權(quán)益類品種。
Step3：了解市場和機構(gòu)。要根據(jù)市場狀態(tài)、機構(gòu)能力進行調(diào)整。一方面，投資是一個長期的過程，不應(yīng)該太過計較于短期的市場因素，投資者在構(gòu)建一個基金組合之后，還要注意定期打理。另一方面，最好選擇大類資產(chǎn)配置、篩選管理能力較強的機構(gòu)來布局，從平臺上去選擇，最核心的是考察組合推薦人的資產(chǎn)配置能力、選擇基金能力和調(diào)倉能力。
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