還款時該選擇等額本息還是等額本金？
首先看等額本金。假如貸款240萬元，貸了20年，那么在未來的240個月里，每個月固定歸還本金1萬元。每年的利息則按未歸還的本金為基礎計算，因此每年所歸還的本金相同，而利息會越來越少，這種方法會造成前期還款壓力較大，而總的還款金額較少。
第二種方式就是等額本息。用這種還款方式，在未來的240個月里面，每個月還的是等額的資金，而這資金里面包含了本金和利息。只是隨著時間的推移，所還的相同金額中，本金的占比越來越高，利息占比越來越低。因此在前期主要還的是利息而不是本金，所以這種方式的總還款金額會大于等額本金。
如何選擇呢？對于參加工作不久的年輕人來說，建議選擇等額本息，它可以減少前期的還款壓力。而對于已經有經濟實力的人來說，采用等額本金比較理想。在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過提前還款等手段來減少利息支出。
讀個MBA劃不劃算？
利率的應用很廣，連要不要讀MBA這個問題也能用利率來計算。假如你年薪9萬元，想要放棄工作去讀2年MBA，學費是3萬元/年，值不值得去讀？當然，如果讀了以后的收益高于成本，那就值得讀。
成本是多少呢？這里要把貼現考慮進來。每年9萬元機會成本和3萬元學費，一共12萬元，第一年的12萬元折現到現在是多少呢？假如銀行貸款利率是6%，那么就按照6%來計算折現：120000/（1+6%）=113207，用同樣的計算方法得出第二年的12萬元折到現在是106799元，那么成本就算出來了，是220006元。
收益如何計算呢？假如你MBA畢業后還有30年的工作時間，那么就把這30年工作中因為讀了MBA而增值的收益折現到今天，如果這個值遠高于成本220006元，那么當然值得讀。同樣的思路可以運用到很多問題中，比如要不要開一家奶茶店，辭職做個小生意等。
買車用貸款還是全款？
現在很多年輕人喜歡用貸款的方式去買價格昂貴的車，那值不值得去做呢？
假如車貸利率是6.5%，如果我用20萬元全款買了，就失去了用這20萬元去進行其他投資的機會；假如說其他投資機會的年化利率是8%，比貸款利率高，那么就建議用貸款買車。這就是為什么一定要用住房公積金貸款買房的原因，因為公積金貸款利率非常低，一定低于大多數投資的年化收益率，所以貸款更劃算。
總結一下就是：考慮貸款還是全款，就要比較貸款率和其他投資收益率的高低。貸款率更低，就可以考慮用貸款；貸款率更高，就不要用貸款。
每一個經濟學概念都不是停留在書本上的晦澀名詞，就像利率一樣，只有深入理解它，才能在生活中的各個方面運用利率思維，做出最佳選擇。在投資理財中，這樣的概念很多，技巧也很多，需要構建起系統的認知體系，才能在生活和投資中更加智慧和游刃有余。
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