財(cái)經(jīng)365訊，理財(cái)不是只有投資，而是循序漸進(jìn)培養(yǎng)！不論是時(shí)尚達(dá)人、職場菜鳥，或是卸任退休，雖然他們年紀(jì)、職業(yè)和工作資歷相仿，但個(gè)人累積的財(cái)富卻差很多，而且隨著時(shí)間拉長，財(cái)富差距更會拉大，為什么？關(guān)鍵就在「理財(cái)習(xí)慣」的建立。
美國知名理財(cái)網(wǎng)站Bankrate.com營運(yùn)長柯特?康寧漢（Cotter Cunningham）有一句名言：「不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難讓你脫離貧窮。」雖然好習(xí)慣是勉強(qiáng)來的，但好習(xí)慣可以讓你有錢一輩子。
鞭策自己及早建立理財(cái)習(xí)慣 才能享受時(shí)間復(fù)利
該怎么理財(cái)？要怎么存退休金？
有些人工作了十幾二十幾年，卻因?yàn)橛X得自己賺的錢太少，所以從沒去想理財(cái)?shù)氖拢挥械膭t是因?yàn)楣ぷ髅Γ哉J(rèn)沒時(shí)間去理財(cái)；還有的是一開始理財(cái)，就大膽投資買股票，因?yàn)橘r錢遇到挫折，從此不再理財(cái)。
不論是不敢想、沒時(shí)間或是怕失敗，因?yàn)闆]有建立長期的理財(cái)習(xí)慣，他們都錯(cuò)失了致富的最大本錢，就是時(shí)間！
美國學(xué)者湯瑪斯?史丹利（Thomas J. Stanley）調(diào)查過上萬名百萬美元富翁，其中84%都是從儲蓄和省錢開始；有7成的富翁每周工作55小時(shí)，但仍然抽時(shí)間做理財(cái)規(guī)劃；有錢之后一年的生活花費(fèi)占總財(cái)產(chǎn)7％以下，如果他們沒有工作收入，就算坐吃山空，平均也可撐過12年。
如果美國的百萬富翁都還要花時(shí)間做理財(cái)規(guī)劃，那么我們，怎么會忙到?jīng)]時(shí)間檢討一下自己的收入和支出呢？如果想要致富，請記得，你一定要挪出時(shí)間，及早建立自己的理財(cái)習(xí)慣。
在好的理財(cái)習(xí)慣尚未建立前，你還得小心，一些壞習(xí)慣可能已經(jīng)上身。很多職場新鮮人或是還在念書的學(xué)生，不但沒有培養(yǎng)儲蓄、存錢這些好的理財(cái)習(xí)慣，反倒學(xué)會欠卡債這項(xiàng)美式惡習(xí)，結(jié)果人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。
年經(jīng)人正處于開創(chuàng)階段，很少會去珍惜，而且做事比較急著看結(jié)果。例如買了車，就以為自己已經(jīng)晉身有車階級；背上名牌包，就以為自己有品味。
問題是，一時(shí)的買車、比品味，而沒有趁早存錢，到最后你只剩下隨時(shí)間「貶值」的車子和消費(fèi)品，無財(cái)可退休！因此，建議大家，應(yīng)該先學(xué)有錢人致富的理財(cái)習(xí)慣，長時(shí)間用復(fù)利去滾動賺錢。至于不是當(dāng)務(wù)之急的比較，就先擱一旁吧！
要建立理財(cái)習(xí)慣。理財(cái)不是只有投資，而是循序漸進(jìn)培養(yǎng)「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」4個(gè)習(xí)慣，才能讓你擁有源源不斷的財(cái)源。
而在建立習(xí)慣之前，必須先定義好自己的欲望，為這欲望設(shè)定目標(biāo)金額 ，理財(cái)是在為你的欲望服務(wù)，若沒定義清楚，任何理財(cái)都無法符合你的需要。
習(xí)慣1——賺錢：專注本業(yè)拚加薪 累積第1桶金
對初入社會的職場新鮮人，一定要專注本業(yè)，把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。因?yàn)槲ㄓ凶屪约撼蔀椤笗充N」而不是「滯銷」的人才，隨著薪水增加，你才可能快速累積可供理財(cái)投資的第1桶金。
雖然此時(shí)的重心在工作，但可建立屬于自己的理財(cái)情報(bào)網(wǎng)，例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動，搜集市場情報(bào)，或上網(wǎng)、看書 、參加免費(fèi)理財(cái)講座等。最好的方法是，跟比你有投資理財(cái)概念的人交往，累積人脈資源，為往后的投資奠下基礎(chǔ)。
習(xí)慣2——存錢：定期定額儲蓄 比投資更為重要
無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段，持續(xù)儲蓄的習(xí)慣絕不能廢，而且要致富，儲蓄金額一定要隨著收入等比提高。
至于最好的自動儲蓄方法，就是定期定額投資，定期定額儲蓄的重要性遠(yuǎn)超過投資和節(jié)稅，定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振，而且對情緒有助益，可獲得滿足和成就感。
習(xí)慣3——省錢：記帳檢討花費(fèi) 效果最好
想省錢，一定要靠記帳。靠降低欲望來省錢，通常難持續(xù)，記帳，就很容易找出花錢的漏洞，對癥下藥，效果非常明顯，家計(jì)簿是一輩子最重要的理財(cái)成績單！
除了檢討花費(fèi)之外，去找出停滯帳戶，例如久未使用的銀行戶頭里的余額、證券帳戶里未處理的配股，或是保險(xiǎn)到期后撥回來的錢。這些就像是藏在床底下的錢，找出來后，可能又是新的一筆百萬存款的「頭期款」。